Công cụ này làm gì
Khi bạn tròn 50 tuổi, IRS cho phép bạn góp nhiều hơn mức thường vào chương trình hưu trí tại nơi làm việc và IRA; từ 55 tuổi, bạn có thể góp thêm vào HSA (tài khoản tiết kiệm sức khỏe). Khoản góp thêm này gọi là góp bù (catch-up contribution). Hãy chọn các tài khoản bạn có và nhập tuổi của bạn vào cuối năm 2026. Công cụ cho thấy mức thường của từng tài khoản, khoản góp bù và tổng mức góp của bạn cho năm 2026, cùng số tiền tiết kiệm thêm có thể tăng lên bao nhiêu nếu bạn góp đều mỗi năm.
Mức góp bù năm 2026
| Tài khoản | Mức thường | Góp bù, từ 50 tuổi | Góp bù, tuổi 60–63 |
|---|---|---|---|
| 401(k), 403(b), 457(b) của chính quyền, TSP | $24,500 | $8,000 | $11,250 |
| SIMPLE IRA hoặc SIMPLE 401(k) | $17,000 | $4,000 | $5,250 |
| IRA truyền thống hoặc Roth IRA | $7,500 | $1,100 | $1,100 |
| HSA (góp bù từ 55 tuổi) | $4,400 bảo hiểm một người; $8,750 gia đình | $1,000 | $1,000 |
Nguồn: thông báo của IRS về các mức năm 2026 và Notice 2025-67 (IRS), mức góp HSA trong Rev. Proc. 2025-19 (IRS). Một số chương trình SIMPLE ở doanh nghiệp nhỏ có mức thường cao hơn là $18,100 và mức góp bù $3,850.
Cách tính
Mức góp của bạn cho mỗi tài khoản = mức thường + khoản góp bù theo tuổi của bạn. Phần giả định cộng cùng các khoản góp bù vào cuối mỗi năm và cho chúng tăng theo lợi suất bạn nhập: góp bù × ((1 + r)n − 1) ÷ r. Ví dụ: ở tuổi 55 với một 401(k), một IRA và một HSA bảo hiểm một người, bạn có thể tiết kiệm thêm $10,100 năm 2026 ($8,000 + $1,100 + $1,000), tổng mức góp là $46,500. Tiết kiệm thêm khoản đó mỗi năm trong 12 năm với lợi suất 6% sẽ được khoảng $170,386.
Quy định nên biết
- Tuổi của bạn là tuổi bạn đạt được vào ngày 31 tháng 12, nên bạn có thể góp bù từ tháng 1 của năm bạn tròn 50 tuổi.
- Từ năm 2026, nếu tiền lương tính An sinh Xã hội (Social Security) từ chủ lao động năm 2025 của bạn vượt quá $150,000, khoản góp bù tại nơi làm việc phải là Roth.
- Bạn không thể góp vào HSA khi đã ghi danh Medicare. Nếu cả hai vợ chồng đều từ 55 tuổi trở lên, mỗi người tự góp bù vào HSA riêng của mình.
Câu hỏi thường gặp
Mức góp bù năm 2026 là bao nhiêu?
$8,000 cho chương trình kiểu 401(k) ($11,250 ở tuổi 60 đến 63), $4,000 cho chương trình SIMPLE ($5,250 ở tuổi 60 đến 63), $1,100 cho IRA và $1,000 cho HSA từ 55 tuổi.
Khi nào tôi có thể bắt đầu góp bù?
Trong năm dương lịch bạn tròn 50 tuổi (55 tuổi với HSA), kể cả trước ngày sinh nhật.
Vì sao mức góp bù cao hơn ở tuổi 60 đến 63?
Một luật năm 2022 (SECURE 2.0) đã thêm mức góp bù cao hơn cho bốn độ tuổi này trong các chương trình tại nơi làm việc. Đến 64 tuổi, mức góp bù thông thường lại được áp dụng.
Tôi có bắt buộc phải góp bù không?
Không. Đây là phần được góp thêm không bắt buộc, dành cho người có thể tiết kiệm nhiều hơn.