이 계산기로 할 수 있는 일
50세가 되면 IRS는 직장 은퇴 플랜과 IRA에 일반 한도보다 더 많이 넣을 수 있게 해 줘요. 55세부터는 HSA(건강저축계좌)에도 더 넣을 수 있어요. 가지고 있는 계좌를 선택하고 2026년 말 기준 나이를 입력하세요. 계산기는 계좌별 일반 한도, 추가 납입(catch-up) 금액, 2026년 총 한도, 그리고 매년 더 저축하면 그 돈이 얼마로 불어날 수 있는지 보여 줘요.
2026년 추가 납입 한도
| 계좌 | 일반 한도 | 추가 납입, 50세 이상 | 추가 납입, 60–63세 |
|---|---|---|---|
| 401(k), 403(b), 정부 457(b), TSP(Thrift Savings Plan) | $24,500 | $8,000 | $11,250 |
| SIMPLE IRA 또는 SIMPLE 401(k) | $17,000 | $4,000 | $5,250 |
| 일반(Traditional) 또는 Roth IRA | $7,500 | $1,100 | $1,100 |
| HSA(55세부터 추가 납입) | 본인만 $4,400; 가족 $8,750 | $1,000 | $1,000 |
출처: IRS의 2026년 한도 발표와 Notice 2025-67(IRS), HSA 한도는 Rev. Proc. 2025-19(IRS). 소규모 고용주의 일부 SIMPLE 플랜은 일반 한도가 $18,100로 더 높고 추가 납입은 $3,850예요.
계산 방법
계좌별 한도 = 일반 한도 + 나이에 따른 추가 납입액. 가정 계산은 매년 말에 같은 추가 납입액을 넣고 입력한 수익률로 불어난다고 봐요: 추가 납입액 × ((1 + r)n − 1) ÷ r. 예: 55세이고 401(k), IRA, 본인만 가입한 HSA가 있으면 2026년에 $10,100($8,000 + $1,100 + $1,000)를 더 저축할 수 있고 총 한도는 $46,500예요. 이 추가분을 매년 12년 동안 6%로 저축하면 약 $170,386가 돼요.
알아 둘 규정
- 나이는 12월 31일까지 도달하는 나이로 정해지므로, 50세가 되는 해에는 1월부터 추가 납입을 할 수 있어요.
- 2026년부터는 2025년에 그 고용주에게서 받은 Social Security 임금이 $150,000를 넘었다면 직장 플랜의 추가 납입은 Roth로 해야 해요.
- 메디케어에 가입하면 HSA에 더 이상 납입할 수 없어요. 부부가 모두 55세 이상이면 각자 자기 HSA에 자기 추가 납입을 해요.
자주 묻는 질문
2026년 추가 납입 한도는 얼마인가요?
401(k) 유형 플랜은 $8,000(60~63세는 $11,250), SIMPLE 플랜은 $4,000(60~63세는 $5,250), IRA는 $1,100, HSA는 55세부터 $1,000예요.
추가 납입은 언제부터 할 수 있나요?
50세가 되는 해(HSA는 55세)부터, 생일 전이라도 할 수 있어요.
왜 60~63세는 추가 납입 한도가 더 높나요?
2022년 법(SECURE 2.0, 은퇴 저축 관련 법)이 직장 플랜에서 이 네 나이에 더 높은 추가 납입을 추가했어요. 64세가 되면 다시 일반 추가 납입이 적용돼요.
추가 납입을 꼭 해야 하나요?
아니요. 더 저축할 수 있는 사람을 위한 선택 사항이에요.