Hai cách để biết bạn mua nổi chiếc xe giá bao nhiêu
Công cụ này trả lời một câu hỏi từ hai điểm xuất phát. Nếu bạn đã biết khoản trả góp hằng tháng mình thấy thoải mái, hãy chọn Khoản trả hằng tháng của tôi: công cụ đi ngược qua khoản vay để tìm giá xe cao nhất mà khoản trả đó đáp ứng được. Nếu bạn muốn bắt đầu từ thu nhập, hãy chọn Thu nhập của tôi: công cụ biến một nguyên tắc ngân sách thành số tiền hằng tháng rồi làm tương tự. Bạn cũng thấy thuế bán hàng, tiền lãi và chi phí hằng tháng khi cộng thêm bảo hiểm, nhiên liệu và bảo dưỡng.
Ví dụ với các số này: khoản trả $600 mỗi tháng, vay 60 tháng với APR 7.5%, trả trước $5,000, thuế bán hàng 8% và $800 phí. Khoản trả đó đáp ứng được khoản vay khoảng $29,900, và khi tính cả tiền trả trước, thuế và phí, giá xe vào khoảng $31,600. Trong năm năm bạn sẽ trả khoảng $6,100 tiền lãi. Hãy thay các giá trị ví dụ bằng số của bạn.
Những gì cấu thành giá xe
- Tiền trả trước và xe đổi cũ làm giảm số tiền bạn vay. Ở nhiều tiểu bang, xe đổi cũ cũng làm giảm thuế bán hàng, vì thuế tính trên giá trừ đi giá trị xe đổi; hãy đặt "Xe đổi cũ giảm thuế bán hàng" cho khớp với tiểu bang của bạn.
- Thuế bán hàng được điền sẵn khi bạn chọn tiểu bang: thuế suất tiểu bang cộng thuế suất địa phương trung bình từ bảng tháng 1 năm 2026 của Tax Foundation. Đây là thuế suất bán hàng chung. Một số tiểu bang đánh thuế xe ở mức khác hoặc thu thêm thuế và phí riêng cho xe, vì vậy hãy ghi đè mức thuế bằng con số trong báo giá của đại lý hoặc từ cơ quan xe cơ giới của tiểu bang bạn.
- Phí sang tên, đăng ký và phí đại lý được nhập bằng đô la và tính vào số tiền bạn vay.
- APR và thời hạn vay quyết định bao nhiêu trong mỗi khoản trả là tiền lãi. Vay càng lâu thì khoản trả càng thấp nhưng tổng tiền lãi càng cao.
Quy tắc 20/4/10 và các nguyên tắc kinh nghiệm khác
Một nguyên tắc kinh nghiệm phổ biến khi mua xe là 20/4/10: trả trước ít nhất 20%, vay không quá bốn năm và giữ chi phí xe ở mức không quá 10% thu nhập gộp của bạn. Các phiên bản khác nhau về việc 10% đó bao gồm những gì; trang này tính khoản trả góp, bảo hiểm, nhiên liệu và bảo dưỡng. Một quy tắc khác bạn có thể thấy là quy tắc 35%: chi cho giá xe không quá 35% thu nhập gộp hằng năm.
Đây là các nguyên tắc phổ biến, không phải tiêu chuẩn chính thức. Không có luật hay cơ quan quản lý nào đặt ra chúng, và các hướng dẫn khác đề xuất giới hạn khác, nên trang này cũng cho phép bạn chọn tỷ lệ thu nhập riêng. Ví dụ: với thu nhập $72,000 và $300 mỗi tháng cho bảo hiểm, nhiên liệu và bảo dưỡng, quy tắc 20/4/10 để lại $300 trong $600 cho khoản trả góp. Với 7.5% trong 48 tháng, cùng khoản trả trước $5,000, thuế và phí như trên, khoản đó đáp ứng được chiếc xe khoảng $15,400. Quy tắc này khá khắt khe, nên hãy xem nó chỉ là một quan điểm. Công cụ ngân sách 50/30/20 và công cụ tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của chúng tôi cho thấy những cách khác để nhìn cùng một câu hỏi.
Chi phí thật sự của việc sở hữu một chiếc xe
Khoản trả góp chỉ là một phần chi phí. Hãy nhập số hằng tháng của chính bạn cho bảo hiểm, nhiên liệu hoặc sạc điện và bảo dưỡng, sửa chữa. Công cụ không tự đặt ra mức trung bình, vì chúng phụ thuộc vào chiếc xe và cách bạn lái. Hãy xin báo giá bảo hiểm cho loại xe bạn đang cân nhắc. Về nhiên liệu, hãy xem mức tiêu hao nhiên liệu chính thức của xe trên FuelEconomy.gov và giá xăng hôm nay.
Khấu trừ tiền lãi vay mua xe mới
Với các năm tính thuế 2025 đến 2028, tiền lãi của khoản vay mua xe mới có thể được khấu trừ, tối đa $10,000 mỗi năm. Xe phải là xe mới, dùng cho cá nhân và được lắp ráp cuối cùng tại Hoa Kỳ, khoản vay phải được bảo đảm bằng quyền thế chấp hạng nhất trên xe, khoản vay phải được lập sau ngày 31 tháng 12 năm 2024, và khoản khấu trừ giảm dần ở mức thu nhập cao hơn. Xe cũ và xe thuê không đủ điều kiện. Trang hiển thị tiền lãi năm đầu của bạn để bạn so với mức trần. Hướng dẫn của IRS cho Schedule 1-A có các quy định chính xác, và công cụ khấu trừ thuế 2025–2028 của chúng tôi ước tính khoản khấu trừ.
Trước khi ký
Hãy so sánh tổng chi phí, không chỉ khoản trả hằng tháng: hỏi bên cho vay về APR, thời hạn và mọi khoản phí. Công cụ này chỉ cung cấp thông tin chung và không phải tư vấn tài chính. Đề nghị của bên cho vay, quy định thuế xe của tiểu bang bạn và ngân sách của chính bạn mới quyết định điều gì phù hợp với bạn.
Câu hỏi thường gặp
Bao nhiêu phần thu nhập của tôi nên dành cho xe?
Không có đáp án chính thức. Một nguyên tắc phổ biến, 20/4/10, giữ mọi chi phí xe (khoản trả góp, bảo hiểm, nhiên liệu và bảo dưỡng) ở mức không quá 10% thu nhập gộp, và các hướng dẫn khác đề xuất tỷ lệ cao hơn hoặc thấp hơn. Mức phù hợp phụ thuộc vào các hóa đơn và khoản tiết kiệm khác của bạn. Dùng "Tỷ lệ thu nhập của riêng tôi" để thử con số của bạn.
Vì sao giá xe thấp hơn tôi tưởng?
Thuế bán hàng và các khoản phí chiếm một phần số tiền bạn có thể chi, và với các lựa chọn 20/4/10 và tỷ lệ tùy chỉnh, khoản bảo hiểm, nhiên liệu và bảo dưỡng hằng tháng bạn nhập được trừ khỏi ngân sách trước khi còn lại bất kỳ khoản trả góp nào.
Công cụ này có tính khấu trừ tiền lãi vay mua xe không?
Không, giá và khoản trả được tính mà không có ưu đãi thuế nào. Trang hiển thị tiền lãi năm đầu của bạn, và bạn có thể so với các quy định khấu trừ rồi ước tính tác động thuế bằng công cụ khấu trừ thuế 2025–2028. Bạn có đủ điều kiện hay không phụ thuộc vào chiếc xe, khoản vay và thu nhập của bạn.