I bond sinh lãi thế nào
Series I savings bond (I bond) là trái phiếu tiết kiệm của Kho bạc Mỹ có lãi suất gắn với lạm phát. Lãi suất tổng (composite) gồm hai phần: lãi suất cố định được định khi bạn mua và không bao giờ đổi, và lãi suất lạm phát được đặt lại mỗi sáu tháng. Kho bạc công bố cả hai vào ngày 1 tháng 5 và ngày 1 tháng 11.
Công thức: lãi suất cố định + (2 × lãi suất lạm phát nửa năm) + (lãi suất cố định × lãi suất lạm phát nửa năm), làm tròn đến 0,01%. Mức hiện tại, cho I bond phát hành từ 1/11/2026 đến 30/4/2027, là 5,51%: lãi suất cố định 1,40% cộng lãi suất lạm phát 2,04% cho sáu tháng. Nếu giá cả giảm, lãi suất tổng có thể giảm, nhưng Kho bạc không bao giờ để nó xuống dưới 0%.
Lãi suất của bạn đổi mỗi sáu tháng, tính từ tháng bạn mua, không phải vào 1/5 và 1/11. Trái phiếu mua vào tháng 8/2026 giữ mức lãi đầu tiên đến hết tháng 1/2027, rồi chuyển sang mức lãi công bố vào tháng 11/2026.
Công cụ này hoạt động thế nào
Chọn số tiền, thời điểm mua (hoặc "mua bây giờ") và tháng dự định rút tiền. Công cụ tra lãi suất cố định và từng mức lãi lạm phát sáu tháng của bạn trong bảng lịch sử lãi suất của Kho bạc, cộng lãi từng tháng và gộp lãi mỗi sáu tháng, giống cách Kho bạc làm. Ví dụ ở mức 5,51%, 10.000 đô la tăng lên khoảng 10.276 đô la sau sáu tháng đầu.
Lãi suất của các kỳ Kho bạc chưa công bố thì chưa biết. Với các kỳ đó, công cụ hỏi mức lạm phát giả định và đánh dấu các dòng là ước tính. Mặc định là số chính thức mới nhất, chỉ là con số tạm, không phải dự báo. Mức lãi tiếp theo sẽ công bố ngày 1/11/2026.
Những quy định ảnh hưởng đến kết quả
- Chờ 12 tháng – bạn không thể rút I bond trong năm đầu tiên.
- Phạt 3 tháng lãi – nếu rút trước 5 năm, bạn mất lãi của 3 tháng cuối. Ví dụ của Kho bạc: rút sau 18 tháng thì nhận lãi của 15 tháng đầu.
- 30 năm – I bond sinh lãi tối đa 30 năm, sau đó dừng.
- Giới hạn mua – tối thiểu 25 đô la và tối đa 10.000 đô la mỗi người mỗi năm dương lịch cho I bond điện tử trong tài khoản TreasuryDirect (trang web chính thức của Kho bạc để mua trái phiếu). Từ ngày 1/1/2025, I bond chỉ bán dạng điện tử, nên không còn mua I bond giấy bằng tiền hoàn thuế.
- Thuế – lãi I bond chịu thuế thu nhập liên bang nhưng không chịu thuế thu nhập bang hay địa phương. Bạn có thể khai lãi mỗi năm hoặc khai một lần khi rút.
Trang này chỉ là thông tin chung, không phải tư vấn đầu tư hay thuế. Giá trị chính xác nằm trong tài khoản TreasuryDirect của bạn và có thể lệch vài xu so với ước tính này. Để so I bond với các cách tiết kiệm khác, hãy thử máy tính CD (chứng chỉ tiền gửi), hoặc xem lạm phát ảnh hưởng thế nào đến đồng tiền với máy tính lạm phát.
Câu hỏi thường gặp
Khi nào công bố lãi suất I bond mới?
Kho bạc công bố lãi suất I bond mới vào mỗi ngày 1 tháng 5 và 1 tháng 11. Lần tới là ngày 1/11/2026. Lãi suất cố định mới áp dụng suốt đời cho trái phiếu phát hành trong sáu tháng sau đó, còn lãi suất lạm phát mới áp dụng cho mọi I bond khi kỳ sáu tháng kế tiếp của chúng bắt đầu.
Tôi có thể lỗ tiền với I bond không?
Lãi suất tổng không thể xuống dưới 0%, nên giá trị I bond không giảm. Khoản phạt 3 tháng khi rút trước 5 năm chỉ lấy đi phần lãi gần nhất, nên sau 12 tháng chờ bạn nhận lại ít nhất số tiền đã bỏ ra. Rủi ro thật là lãi suất giảm khi lạm phát chậm lại, và tiền bị khóa trong năm đầu.
Mỗi năm tôi được mua bao nhiêu I bond?
Tối đa 10.000 đô la I bond điện tử mỗi người mỗi năm dương lịch, tối thiểu 25 đô la. Giới hạn tính theo số An sinh Xã hội (hoặc mã số thuế doanh nghiệp EIN) của chủ sở hữu đứng tên đầu trong tài khoản TreasuryDirect. I bond giấy mua bằng tiền hoàn thuế liên bang đã chấm dứt từ ngày 1/1/2025.