Avalanche và snowball: hai cách trả nợ
Liệt kê từng khoản nợ với số dư, APR (lãi suất năm) và mức trả tối thiểu, rồi nhập thêm số tiền dư bạn có thể dành để trả nợ mỗi tháng. Cả hai phương pháp đều trả đủ mọi khoản tối thiểu, dồn toàn bộ tiền dư vào một khoản nợ mục tiêu, và khi khoản đầu tiên được trả hết thì chuyển số tiền đó sang khoản nợ tiếp theo.
- Avalanche ("tuyết lở") – ưu tiên khoản có APR cao nhất trước. Cách này tiết kiệm nhiều tiền lãi nhất và thường nhanh nhất.
- Snowball ("quả cầu tuyết") – ưu tiên khoản có số dư nhỏ nhất trước. Bạn trả dứt điểm từng tài khoản sớm hơn, và những thành công ban đầu đó giúp nhiều người giữ được động lực.
Công cụ tính so sánh cả hai phương pháp với việc chỉ trả mức tối thiểu, cho thấy thời điểm bạn hết nợ, tổng tiền lãi và thứ tự trả hết từng khoản nợ. Nếu chênh lệch nhỏ, hãy chọn kế hoạch mà bạn dễ theo đuổi nhất.
Mẹo để thoát nợ nhanh hơn
- Ngừng quẹt thêm vào những thẻ bạn đang trả nợ.
- Giữ một quỹ khẩn cấp nhỏ để một hóa đơn bất ngờ không lại phải quẹt thẻ.
- Gọi cho ngân hàng phát hành thẻ và đề nghị giảm APR; cách này thường hiệu quả nếu bạn luôn trả đúng hạn.
- Dồn tiền tăng lương, tiền hoàn lại và thu nhập phụ vào khoản nợ mục tiêu.
Câu hỏi thường gặp
Phương pháp nào tốt hơn, avalanche hay snowball?
Avalanche luôn tốn tiền lãi bằng hoặc ít hơn. Snowball có thể hiệu quả hơn nếu những thành công nhanh giúp bạn tiếp tục cố gắng. Phương pháp tốt nhất là phương pháp bạn sẽ làm theo đều đặn mỗi tháng.
Tôi có nên tính cả khoản vay mua nhà không?
Thường là không. Các phương pháp này hiệu quả nhất với nợ tiêu dùng lãi cao như thẻ tín dụng, vay cá nhân và vay mua xe.
Nếu khoản trả không đủ trả tiền lãi thì sao?
Nếu mức trả tối thiểu thấp hơn tiền lãi hằng tháng, số dư của khoản đó sẽ tăng lên. Hãy trả thêm tiền vào khoản đó, đề nghị giảm lãi suất hoặc cân nhắc một khoản vay gộp nợ.