Máy tính này làm gì
Nhiều gói 401(k) cho bạn chọn góp theo kiểu truyền thống (trước thuế), kiểu Roth (sau thuế), hoặc cả hai. Nhập lương, số tiền bạn góp, tuổi và thuế suất bạn dự kiến khi nghỉ hưu, máy tính sẽ cho biết lựa chọn nào để lại cho bạn nhiều tiền hơn sau thuế, khi cả hai trừ vào lương của bạn như nhau hôm nay.
Cách tính
Khoản góp truyền thống giúp giảm thuế thu nhập liên bang năm nay. Máy tính tính khoản tiết kiệm đó theo các bậc thuế và khoản khấu trừ tiêu chuẩn năm 2026. Khoản góp Roth có cùng mức trừ vào lương bằng số tiền truyền thống trừ đi khoản tiết kiệm đó. Cả hai tăng theo cùng một mức lợi nhuận. Khi nghỉ hưu, số dư truyền thống bị giảm theo thuế suất khi nghỉ hưu của bạn; các khoản rút Roth hợp lệ được miễn thuế.
Ví dụ: một người độc thân có lương $75,000 góp 10%, tức $7,500, vào 401(k) truyền thống, tiết kiệm được $1,650 thuế liên bang năm 2026 (22%). Cùng mức trừ lương đó mua được $5,850 khoản góp Roth. Sau 30 năm với lợi nhuận 6%, tài khoản truyền thống có khoảng $628,500, tức khoảng $553,100 sau thuế suất 12% khi nghỉ hưu; tài khoản Roth có khoảng $490,200, miễn thuế. Ở đây truyền thống có lợi hơn vì 12% thấp hơn mức 22% tiết kiệm được hôm nay. Nếu thuế suất khi nghỉ hưu trên 22%, Roth sẽ có lợi hơn.
Mức trần và quy định năm 2026
- Khoản bạn tự góp, tính chung truyền thống và Roth, bị giới hạn ở $24,500 trong năm 2026, cộng thêm $8,000 từ 50 tuổi hoặc $11,250 nếu từ 60 đến 63 tuổi (IRS).
- Khác với Roth IRA, Roth 401(k) không có giới hạn thu nhập.
- Từ năm 2026, người có lương tính An sinh Xã hội năm 2025 từ chủ lao động trên $150,000 phải đóng khoản góp bù (catch-up) dưới dạng Roth.
- Phần chủ lao động góp thêm (match) thường là trước thuế và bị đánh thuế khi bạn rút ra, dù bạn chọn loại nào.
Câu hỏi thường gặp
401(k) Roth hay truyền thống tốt hơn?
Với cùng mức trừ vào lương, Roth tốt hơn nếu thuế suất khi nghỉ hưu của bạn sẽ cao hơn mức bạn tiết kiệm bây giờ, và truyền thống tốt hơn nếu thuế suất đó sẽ thấp hơn. Nếu chưa chắc, chia ra cả hai giúp dàn trải rủi ro.
Tôi có thể góp vào cả 401(k) Roth và truyền thống không?
Có, nếu gói của bạn có cả hai, nhưng mức trần $24,500 năm 2026 (cộng khoản góp bù nếu có) tính chung cho cả hai.
Roth 401(k) có giới hạn thu nhập không?
Không. Giới hạn thu nhập áp dụng cho Roth IRA, không áp dụng cho khoản góp Roth trong 401(k).
Khi nào khoản rút từ Roth 401(k) được miễn thuế?
Khi khoản rút là hợp lệ: thường là sau 59½ tuổi và ít nhất năm năm sau lần góp Roth đầu tiên vào gói.
Thông tin của tôi có được lưu lại không?
Không. Các con số chỉ ở trên trang này.