CD sinh lãi như thế nào
Chứng chỉ tiền gửi (certificate of deposit, CD) là một loại tài khoản tiết kiệm trả lãi suất cố định nếu bạn để tiền yên trong một kỳ hạn nhất định, chẳng hạn 6 tháng hoặc 5 năm. Ngân hàng công bố APY (lợi suất phần trăm hằng năm), con số đã bao gồm lãi kép, nên bạn có thể so sánh trực tiếp các ưu đãi với nhau.
Công cụ tính cho số tiền gửi của bạn tăng theo APY trong kỳ hạn bạn chọn: số dư = tiền gửi × (1 + APY)số năm. Bảng kèm theo cho thấy cùng mức APY đó sẽ sinh lãi bao nhiêu ở các kỳ hạn khác.
Mẹo sử dụng CD
- Xây "bậc thang" CD (CD ladder) – chia tiền ra nhiều kỳ hạn, ví dụ 1, 2 và 3 năm, để định kỳ luôn có một phần đáo hạn.
- Kiểm tra phí phạt rút trước hạn – phí này thường bằng vài tháng tiền lãi, và có thể cao hơn với kỳ hạn dài.
- Cân nhắc CD không phạt (no-penalty CD) – lãi suất thấp hơn, nhưng bạn được rút trước hạn miễn phí.
- Để ý ngày đáo hạn – nhiều CD tự động gia hạn theo lãi suất hiện hành nếu bạn không làm gì trong thời gian ân hạn (grace period).
Câu hỏi thường gặp
CD có an toàn không?
CD tại các ngân hàng được FDIC (Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang) bảo hiểm, hoặc tại credit union (hợp tác xã tín dụng) được NCUA bảo hiểm, được bảo vệ tới $250,000 cho mỗi người gửi, tại mỗi tổ chức, cho mỗi loại hình sở hữu tài khoản.
Tiền lãi CD có bị đánh thuế không?
Có. Tiền lãi CD bị đánh thuế như thu nhập thông thường trong năm phát sinh, kể cả khi bạn không rút ra. Ngân hàng sẽ gửi cho bạn mẫu Form 1099-INT.
Nên chọn CD hay tài khoản tiết kiệm lãi suất cao?
CD giúp khóa lãi suất, có lợi khi lãi suất có thể giảm. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (high-yield savings account) cho phép bạn dùng tiền bất cứ lúc nào, phù hợp hơn cho quỹ khẩn cấp.