Khoản vay FHA tốn bao nhiêu mỗi tháng
Khoản vay FHA được Federal Housing Administration (Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang) bảo hiểm, nhờ đó bên cho vay có thể chấp nhận tiền trả trước ít hơn và điểm tín dụng thấp hơn. Đổi lại, bạn phải đóng phí bảo hiểm vay mua nhà (MIP) gồm hai phần:
- MIP trả trước (upfront) – 1.75% số tiền vay gốc. Hầu hết người vay cộng khoản này vào khoản vay thay vì trả bằng tiền mặt.
- MIP hằng năm – một tỷ lệ phần trăm mỗi năm, chia ra đóng hằng tháng. Với hầu hết khoản vay 30 năm dưới $726,200, mức này là 0.55% (0.50% nếu trả trước ít nhất 5%). Khoản vay lớn hơn và kỳ hạn ngắn hơn có mức khác.
Công cụ tính cộng tiền gốc và lãi, MIP hằng tháng, thuế nhà đất và bảo hiểm nhà để ước tính toàn bộ số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Những điều cơ bản về vay FHA
- Tiền trả trước – 3.5% nếu điểm tín dụng từ 580 trở lên; 10% nếu điểm từ 500 đến 579.
- MIP kéo dài bao lâu – suốt thời hạn vay nếu trả trước dưới 10%, hoặc 11 năm nếu trả trước từ 10% trở lên.
- Hạn mức vay – FHA đặt số tiền vay tối đa cho từng quận (county). Hãy tra cứu hạn mức vay FHA bằng công cụ của HUD (Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị).
- Chỉ áp dụng cho nhà ở chính – bạn phải sống trong căn nhà đó.
Câu hỏi thường gặp
Làm sao để bỏ bảo hiểm vay mua nhà FHA?
Nếu MIP kéo dài suốt thời hạn vay, cách thường dùng là vay lại (refinance) sang khoản vay thông thường khi bạn có khoảng 20% vốn sở hữu nhà (equity), vì khoản vay mới đó không còn bảo hiểm vay mua nhà.
Vay FHA có tốt hơn vay thông thường không?
FHA thường tốt hơn nếu điểm tín dụng thấp hoặc tiền trả trước ít. Nếu tín dụng tốt, khoản vay thông thường (conventional) với 3% đến 5% trả trước có thể rẻ hơn vì bảo hiểm vay mua nhà tư nhân (PMI) có thể được hủy sau này.
Tôi có thể dùng tiền được tặng để trả trước khoản vay FHA không?
Có. FHA cho phép tiền trả trước đến từ tiền tặng của gia đình, chủ lao động hoặc một chương trình hỗ trợ được chấp thuận, có thư tặng tiền (gift letter) làm chứng từ.