Công cụ này làm gì
Tiền thưởng cuối năm hoặc mùa lễ có thể giống như một khoản tiền bất ngờ, nhưng thuế bị trừ trước và phần còn lại rất dễ tiêu hết nếu không có kế hoạch. Công cụ này ước tính số tiền về tài khoản của bạn sau khi bị giữ lại thuế (khấu lưu), rồi cho bạn thử chia tiền giữa quỹ khẩn cấp, nợ thẻ tín dụng và tiết kiệm, và cho thấy mỗi phần mang lại gì. Cách chia là do bạn chọn: công cụ chỉ cho thấy phép tính.
Vì sao tiền thưởng nhận được trông ít hơn
Tiền thưởng là "supplemental wages" (tiền lương bổ sung). Khi tiền thưởng được trả riêng với lương thường kỳ, chủ lao động có thể giữ lại thuế thu nhập liên bang theo mức cố định 22% (37% trên phần tiền lương bổ sung vượt quá $1 triệu trong một năm), và tiền thưởng cũng chịu An sinh Xã hội (Social Security) và Medicare (IRS Publication 15, ấn phẩm hướng dẫn của Sở Thuế Vụ). Thuế giữ lại không phải số thuế cuối cùng của bạn: tiền thưởng được cộng vào thu nhập cả năm, nên bạn có thể phải đóng thêm hoặc được hoàn lại một phần khi khai thuế. Để xem kỹ hơn, hãy dùng công cụ tính thuế tiền thưởng.
Cách tính các con số
- Bị giữ lại = tiền thưởng × (22% liên bang + 6.2% An sinh Xã hội + 1.45% Medicare + mức thuế bang của bạn). Bỏ chọn An sinh Xã hội nếu bạn đã đạt mức lương tối đa chịu thuế (wage base) của năm.
- Mỗi phần trong cách chia = số tiền sau thuế giữ lại × tỷ lệ của bạn; phần còn lại dành để chi tiêu.
- Quỹ khẩn cấp tính theo tháng = (quỹ hiện có + tiền mới) ÷ chi phí thiết yếu mỗi tháng.
- Tiền lãi thẻ tránh được trong một năm = số tiền trả vào thẻ × APR (lãi suất năm) của thẻ.
Một ví dụ
Tiền thưởng $3,000 với thuế bang giữ lại 5%: khoảng $1,039.50 bị giữ lại, nên khoảng $1,960.50 về tài khoản. Với cách chia 40/40/20, $784.20 vào quỹ khẩn cấp (từ $2,000 lên $2,784.20, khoảng 0.9 tháng nếu chi phí thiết yếu là $3,000), $784.20 trả bớt thẻ có APR 22% (tránh được khoảng $172.52 tiền lãi trong một năm) và $392.10 vào tiết kiệm.
Những điều nên cân nhắc
- Quỹ khẩn cấp giúp bạn không phải vay nợ mới khi có chuyện bất ngờ: xem công cụ tính quỹ khẩn cấp.
- Trả bớt thẻ có APR cao giúp bạn tiết kiệm đúng mức lãi suất đó trên số tiền này; xem công cụ tính trả nợ thẻ tín dụng.
- Nếu muốn góp vào hưu trí trước ngày 31 tháng 12, xem công cụ tính góp tối đa 401(k).
- Bạn cũng đang lên kế hoạch quà mùa lễ? Hãy giữ chúng trong ngân sách mùa lễ của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao tiền thưởng của tôi bị trừ nhiều như vậy?
Khi tiền thưởng được trả riêng, chủ lao động có thể giữ lại thuế thu nhập liên bang theo mức cố định 22%, cộng An sinh Xã hội và Medicare, và thường cả thuế bang. Thuế thật của bạn được tính trên thu nhập cả năm khi bạn khai thuế.
Tiền thưởng có bị đánh thuế cao hơn lương thường không?
Không, tiền thưởng bị đánh thuế như thu nhập, giống tiền lương của bạn. Chỉ cách giữ lại thuế có thể khác; mọi chênh lệch sẽ được điều chỉnh trên tờ khai thuế.
Tôi nên chia tiền thưởng thế nào?
Điều đó tùy vào hoàn cảnh của bạn. Công cụ cho thấy mỗi lựa chọn mang lại gì, chẳng hạn quỹ khẩn cấp đủ dùng bao nhiêu tháng và tiền lãi thẻ bạn tránh được, nhưng không bảo bạn nên chọn gì.
Nếu tổng tỷ lệ của tôi vượt quá 100% thì sao?
Công cụ giảm các tỷ lệ theo cùng tỷ lệ để tổng bằng 100% và hiện một ghi chú.
Thông tin của tôi có được lưu lại không?
Không. Các con số nằm trong trình duyệt của bạn và không được gửi cho chúng tôi.