Công cụ này cộng những gì
Một em bé làm ngân sách của bạn dịch chuyển theo hai hướng. Chi phí tăng lên: ca sinh theo gói bảo hiểm sức khỏe của bạn, phí bảo hiểm cao hơn, đồ dùng cho bé, tã, sữa và đồ ăn, giữ trẻ và tiền lương bạn không nhận được khi nghỉ phép. Một số khoản thuế giảm xuống: Tín dụng thuế Trẻ em (Child Tax Credit) và, với một số gia đình, FSA Chăm sóc Người phụ thuộc, tín dụng thuế Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc và tiền HSA hoặc FSA không bị đánh thuế. Trang này cho thấy chi phí năm đầu tiên, chi phí sau khi trừ các khoản giảm thuế ước tính và ngân sách hằng tháng.
Công cụ không dùng số trung bình quốc gia, vì chi phí sinh nở, giữ trẻ và nghỉ phép khác nhau quá nhiều theo gói bảo hiểm, nơi ở và chủ lao động. Mỗi ô bắt đầu bằng một giá trị ví dụ có ghi rõ để trang hiện kết quả ngay. Hãy thay từng ví dụ bằng báo giá, hóa đơn hoặc tài liệu gói bảo hiểm của chính bạn.
Chi phí sinh nở được tính thế nào
Nhập số tiền gói bảo hiểm của bạn cho phép tính cho chăm sóc trước sinh, sinh nở, nằm viện và chăm sóc trẻ sơ sinh, lấy từ bản ước tính chi phí của gói hoặc Bảng giải thích quyền lợi (Explanation of Benefits). Công cụ áp dụng các quy tắc thông thường: bạn trả phần mức khấu trừ (deductible) còn lại trước, rồi đến phần đồng bảo hiểm (coinsurance) của bạn trên phần còn lại, và tổng không vượt quá mức chi tối đa từ tiền túi (out-of-pocket maximum) còn lại trong năm bảo hiểm này. Tiền đồng chi trả (copay) và các hóa đơn khác mà gói không trả được cộng thêm vào. Nhập số tiền bạn đã trả trong năm nay và công cụ sẽ tính đến.
Ví dụ có tính toán với các số ví dụ
Với $18,000 chi phí được phép, mức khấu trừ $3,000, đồng bảo hiểm 20% và mức chi tối đa từ tiền túi $9,000, bạn trả $3,000 khấu trừ cộng 20% của $15,000 còn lại, tức thêm $3,000. Tổng cộng $6,000, dưới mức tối đa $9,000. Cộng thêm $500 tiền đồng chi trả và các hóa đơn khác, chi phí y tế là $6,500. Các con số này chỉ là ví dụ, không phải dự đoán cho bất kỳ hóa đơn thật nào.
Đồ dùng, vật dụng, giữ trẻ và nghỉ phép
Đồ dùng là khoản trả một lần. Tã, sữa và đồ ăn cùng các chi phí khác cho bé là số tiền hằng tháng nhân 12. Giữ trẻ là chi phí hằng tháng nhân với số tháng bạn phải trả. Với phần nghỉ phép, hãy nhập lương thực nhận mỗi tuần của từng phụ huynh, số tuần không có lương, số tuần có một phần lương và tỷ lệ lương bạn vẫn nhận. Nghỉ phép FMLA liên bang được bảo vệ việc làm tối đa 12 tuần cho người lao động đủ điều kiện, nhưng không có lương. Một số tiểu bang và chủ lao động trả một phần lương, vì vậy hãy dùng số tuần và tỷ lệ mà chủ lao động hoặc cơ quan tiểu bang của bạn xác nhận.
Các khoản giảm thuế mà công cụ tính
- Tín dụng thuế Trẻ em. Năm 2026, tối đa $2,200 cho mỗi trẻ dưới 17 tuổi có số An sinh Xã hội (Social Security) hợp lệ để đi làm. Tối đa $1,700 mỗi trẻ được hoàn lại, giới hạn ở 15% thu nhập lao động vượt $2,500. Tín dụng giảm dần khi thu nhập trên $200,000 ($400,000 nếu khai chung).
- FSA Chăm sóc Người phụ thuộc. Từ năm 2026 mức giới hạn là $7,500 mỗi hộ gia đình khi gói của chủ lao động cho phép. Tiền để riêng theo cách này không bị đánh thuế và không thể đồng thời được tính cho tín dụng thuế giữ trẻ.
- Tín dụng thuế Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc. Năm 2026, từ 20% đến 50% của tối đa $3,000 chi phí chăm sóc cho một trẻ dưới 13 tuổi, tỷ lệ cao nhất ở mức thu nhập thấp hơn. Khoản này không được hoàn lại, và mọi người khai thuế đều phải đang đi làm hoặc đi học.
- HSA và FSA y tế. Chi phí bác sĩ và bệnh viện cho thai kỳ và sinh nở, que thử thai, máy hút sữa và vật dụng cho con bú được tính là chi phí y tế. Tã và giữ trẻ cho một bé khỏe mạnh thì không. Mức giới hạn năm 2026 là $8,750 cho HSA gia đình và $3,400 cho FSA y tế.
- Tài khoản Trump (Trump Accounts). Một trẻ là công dân Hoa Kỳ có số An sinh Xã hội, sinh từ năm 2025 đến 2028, có thể nhận một khoản tiền thí điểm $1,000 một lần từ Bộ Ngân khố sau khi phụ huynh đăng ký trên Mẫu 4547 của IRS. Khoản này vào tài khoản của trẻ, nên công cụ hiển thị nhưng không trừ vào chi phí của bạn.
Công cụ so sánh thuế liên bang, tiểu bang và thuế lương của hộ gia đình bạn khi có và không có em bé, nên mỗi khoản giảm thuế là chênh lệch thuế thật sự. Các khoản tín dụng đến khi bạn khai thuế, hoặc sớm hơn nếu bạn đổi mức khấu trừ thuế trên Mẫu W-4.
Những gì công cụ bỏ qua
Công cụ coi 12 tháng đầu là một năm tính thuế, coi tiền lương là thu nhập duy nhất của bạn và bỏ qua các khoản khấu trừ chi tiết, các tín dụng khác và tín dụng thuế trẻ em của tiểu bang. Công cụ chỉ tính chi phí giữ trẻ của em bé cho tín dụng chăm sóc và không mô phỏng mọi quy tắc bảo hiểm, chẳng hạn mức khấu trừ riêng cho trẻ sơ sinh. Hãy dùng công cụ để xem những con số nào quan trọng nhất, rồi kiểm tra số thật với hãng bảo hiểm, chủ lao động và chuyên gia thuế.
Câu hỏi thường gặp
Tín dụng thuế Trẻ em có áp dụng cho năm bé chào đời không?
Có. Một trẻ sinh vào bất kỳ thời điểm nào trong năm tính thuế có thể được tính cho cả năm, và tín dụng không bị cắt giảm nếu bé sinh muộn. Trẻ cần có số An sinh Xã hội hợp lệ để đi làm trước hạn nộp tờ khai, kể cả gia hạn, và bạn (hoặc một trong hai vợ chồng khi khai chung) cũng vậy.
Tôi nên dùng FSA Chăm sóc Người phụ thuộc hay tín dụng thuế Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc?
Không dùng cho cùng một khoản chi phí. Tín dụng thuế dùng tối đa $3,000 chi phí cho một trẻ, và mỗi đô la để vào FSA làm giảm số này. Cách nào tiết kiệm hơn còn tùy thuế suất và chi phí giữ trẻ của bạn, nên công cụ so sánh hai cách. Gói của chủ lao động quyết định mức giới hạn $7,500 có áp dụng được hay không.
HSA hoặc FSA có chi trả cho tã và sữa công thức không?
IRS Publication 502 nói tã và dịch vụ giặt tã không được tính trừ khi một căn bệnh đòi hỏi, và giữ trẻ khỏe mạnh cũng không được tính. Máy hút sữa, vật dụng cho con bú, que thử thai và chi phí bác sĩ, bệnh viện thì được tính. Hãy hỏi đơn vị quản lý gói của bạn trước.
Nguồn chính thức
Các số liệu được kiểm tra trên irs.gov và dol.gov ngày 14 tháng 10 năm 2026: Revenue Procedure 2025-32 (Tín dụng thuế Trẻ em năm 2026), trang Tín dụng thuế Trẻ em của IRS, hướng dẫn Form 2441 năm 2026 (bản nháp phát hành sớm), Publication 15-B (mức giới hạn FSA Chăm sóc Người phụ thuộc), Publication 502 (chi phí y tế), Revenue Procedure 2025-19 (mức giới hạn HSA), IRS Trump Accounts và FMLA của Bộ Lao động.
Trang này cung cấp thông tin chung và phép tính, không phải tư vấn thuế, bảo hiểm, pháp lý hay tài chính. Hãy hỏi hãng bảo hiểm, bộ phận phúc lợi của chủ lao động hoặc chuyên gia thuế về trường hợp của riêng bạn.