Tiền trả nợ vay sinh viên được tính thế nào
Phần lớn khoản vay sinh viên được trả bằng các khoản đều nhau hằng tháng, gồm cả tiền lãi và tiền gốc. Khoản vay liên bang theo kế hoạch tiêu chuẩn kéo dài 10 năm; khoản vay tư nhân thường kéo dài từ 5 đến 20 năm. Hãy nhập số dư, lãi suất và thời hạn vay để xem số tiền phải trả mỗi tháng và tổng tiền lãi.
Thêm một khoản trả thêm mỗi tháng để xem bạn có thể hết nợ sớm hơn bao lâu. Tiền trả thêm sẽ được trừ vào tiền gốc, giúp giảm tiền lãi bị tính trong mọi tháng sau đó.
Mẹo trả nợ vay sinh viên
- Cho đơn vị quản lý khoản vay (servicer) biết cách áp dụng khoản trả thêm – yêu cầu tiền trả thêm được trừ vào tiền gốc của khoản vay có lãi suất cao nhất, thay vì trả trước cho các hóa đơn sắp tới.
- Đăng ký trả tự động (autopay) – các đơn vị quản lý khoản vay liên bang và nhiều bên cho vay tư nhân giảm lãi suất của bạn 0.25 điểm phần trăm.
- Xem xét các kế hoạch trả theo thu nhập – khoản vay liên bang có các mức trả dựa trên thu nhập của bạn, và một số ngành nghề đủ điều kiện cho chương trình Public Service Loan Forgiveness (xóa nợ cho người làm dịch vụ công).
- Cân nhắc kỹ khi vay lại (refinance) – chuyển khoản vay liên bang sang khoản vay tư nhân có thể giúp giảm lãi suất, nhưng sẽ mất các quyền bảo vệ của liên bang như kế hoạch trả theo thu nhập và các chương trình xóa nợ.
Câu hỏi thường gặp
Tiền lãi vay sinh viên có được khấu trừ thuế không?
Bạn có thể được khấu trừ tối đa $2,500 tiền lãi vay sinh viên mỗi năm mà không cần khai khấu trừ từng khoản (itemize). Mức khấu trừ này giảm dần rồi mất hẳn khi thu nhập cao hơn.
Khi nào tôi phải bắt đầu trả nợ?
Phần lớn khoản vay sinh viên liên bang có thời gian ân hạn sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp, nghỉ học hoặc học ít hơn nửa thời gian. Tiền lãi của khoản vay không được trợ cấp (unsubsidized) vẫn tích lũy trong thời gian đó.
Nên trả nợ vay sinh viên hay đầu tư?
Nhiều người trả thêm cho các khoản vay có lãi suất trên khoảng 6% đến 7% và đầu tư khi lãi suất thấp, sau khi đã nhận đủ phần công ty đóng thêm (match) vào 401(k) (tài khoản hưu trí qua công ty) và xây dựng quỹ khẩn cấp.