Công cụ tính rút tiền nghỉ hưu

Công cụ này làm gì

Khi nghỉ hưu, tiền tiết kiệm thường bù vào phần chênh lệch giữa số tiền bạn chi tiêu và số tiền nhận từ Social Security (An sinh xã hội), lương hưu hoặc thu nhập khác. Nhập tiền tiết kiệm, chi tiêu mỗi năm, thu nhập khác và các giả định của riêng bạn về lợi nhuận, lạm phát và thuế, công cụ sẽ cho thấy bạn rút bao nhiêu mỗi năm, số dư thay đổi thế nào và đến tuổi nào thì hết tiền.

Cách tính

Mỗi năm, bắt đầu từ tuổi bạn nhập: chi tiêu tăng theo lạm phát, thu nhập khác tăng theo mức bạn nhập, và phần chênh lệch giữa hai khoản được rút từ tiền tiết kiệm, cộng thêm để trả thuế trên số tiền rút ra. Phần còn lại tăng theo mức lợi nhuận của bạn. Ví dụ: có $600,000 lúc 65 tuổi, chi tiêu $60,000 mỗi năm với $24,000 tiền Social Security, cả hai cùng tăng 3% mỗi năm, lợi nhuận 5% và thuế 12% trên tiền rút. Năm đầu rút khoảng $40,909, tức tỷ lệ rút 6.8%, và tiền tiết kiệm đủ dùng đến khoảng 82 tuổi.

Cách giúp tiền tiết kiệm dùng được lâu hơn

• Nhận Social Security muộn hơn sẽ tăng tiền trợ cấp hằng tháng suốt đời; công cụ tính tuổi nhận Social Security so sánh các độ tuổi.
• Tỷ lệ rút năm đầu thấp hơn giúp bạn có thêm khoảng đệm cho những năm thị trường xấu.
• Chi tiêu ít đi một chút trong những năm khoản đầu tư giảm giá có thể giúp ích.
• Tiền rút từ 401(k) và IRA truyền thống phải chịu thuế, và khoản rút tối thiểu bắt buộc (RMD) bắt đầu ở tuổi 73 hoặc 75 tùy năm sinh của bạn.

Câu hỏi thường gặp