Lãi suất so với APR
Lãi suất là chi phí để vay tiền. Lãi suất phần trăm hằng năm (APR) cộng thêm các khoản phí trả trước của bên cho vay, như điểm giảm lãi (discount points) và phí khởi tạo hay phí thẩm định hồ sơ vay, rồi chia đều chúng trong suốt thời gian vay. Nhờ vậy, APR là con số tốt hơn để so sánh các đề nghị cho vay.
Công cụ tính sẽ tìm khoản trả hằng tháng của bạn, trừ các khoản phí khỏi số tiền bạn thực sự nhận được (hoặc cộng chúng vào khoản vay), rồi tính ra mức lãi suất năm khớp với các khoản trả đó.
Điểm và phí
- Điểm giảm lãi (discount points) – mỗi điểm tốn 1% số tiền vay và giúp giảm lãi suất của bạn. Mua điểm chỉ có lợi nếu bạn giữ khoản vay đủ lâu.
- Phí khởi tạo khoản vay (origination fee) – khoản bên cho vay thu để xử lý hồ sơ vay.
- Không tính vào APR – các chi phí như bảo hiểm quyền sở hữu (title insurance), thẩm định giá và tiền đặt vào tài khoản escrow (tài khoản ký quỹ) thường không được tính vào APR của khoản vay mua nhà.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao APR của tôi cao hơn lãi suất?
Vì APR bao gồm các khoản phí trả trước cho bên cho vay. Bạn trả càng nhiều phí, khoảng chênh lệch càng lớn.
Tôi tìm APR ở đâu trong đề nghị vay mua nhà?
APR nằm ở trang 3 của Loan Estimate (Bản ước tính khoản vay), trong mục Comparisons (So sánh), cùng với tỷ lệ phần trăm tổng tiền lãi (TIP).
APR thấp hơn có luôn tốt hơn không?
Với khoản vay bạn sẽ giữ lâu dài, thường là có. Nếu bạn dự định sớm bán nhà hoặc vay lại, một khoản vay ít phí trả trước hơn có thể tốn ít tiền hơn dù APR cao hơn.