Sa kalkilatris sa a fè
Depi w rive 50 an, IRS pèmèt ou mete plis pase limit regilye yo nan plan retrèt travay ou ak nan IRA; apati 55 an, ou ka mete plis nan yon HSA (kont epay sante). Make kont ou genyen yo epi antre laj ou nan fen 2026. Kalkilatris la montre limit regilye chak kont, montan ratrapaj (catch-up) ou ak limit total ou pou 2026, ak sa ekonomi anplis sa yo ta ka vin bay si w fè yo chak ane.
Limit ratrapaj 2026 yo
| Kont | Limit regilye | Ratrapaj, 50 an ak plis | Ratrapaj, 60 rive 63 an |
|---|---|---|---|
| 401(k), 403(b), 457(b) gouvènman, TSP | $24,500 | $8,000 | $11,250 |
| SIMPLE IRA oswa SIMPLE 401(k) | $17,000 | $4,000 | $5,250 |
| IRA tradisyonèl oswa Roth | $7,500 | $1,100 | $1,100 |
| HSA (ratrapaj apati 55 an) | $4,400 pou ou sèl; $8,750 fanmi | $1,000 | $1,000 |
Sous: anons IRS sou limit 2026 yo ak Notice 2025-67 (IRS), limit HSA nan Rev. Proc. 2025-19 (IRS). Kèk plan SIMPLE nan ti anplwayè gen yon limit regilye ki pi wo, $18,100, ak yon ratrapaj $3,850.
Kijan yo kalkile l
Limit ou pou chak kont = limit regilye a + ratrapaj pou laj ou. Similasyon an ajoute menm montan ratrapaj yo nan fen chak ane epi fè yo grandi ak rannman ou antre a: ratrapaj × ((1 + r)n − 1) ÷ r. Egzanp: a 55 an ak yon 401(k), yon IRA ak yon HSA pou ou sèl, ou ka ekonomize $10,100 anplis an 2026 ($8,000 + $1,100 + $1,000), pou yon limit total $46,500. Si w ekonomize montan anplis sa a chak ane pandan 12 an a 6%, sa ta rive anviwon $170,386.
Règ pou w konnen
- Laj ou se laj ou rive anvan 31 desanm, kidonk ou ka fè ratrapaj la depi janvye nan ane ou fè 50 an.
- Apati 2026, si salè Sekirite Sosyal ou nan anplwayè a te depase $150,000 an 2025, kontribisyon ratrapaj nan travay dwe Roth.
- Ou pa ka kontribye nan yon HSA ankò depi w enskri nan Medicare. Si mari ak madanm tou de gen 55 an oswa plis, chak moun fè pwòp ratrapaj pa l nan pwòp HSA pa l.
Kesyon moun poze souvan
Ki limit kontribisyon ratrapaj la pou 2026?
$8,000 pou yon plan tankou 401(k) ($11,250 ant 60 ak 63 an), $4,000 pou yon plan SIMPLE ($5,250 ant 60 ak 63 an), $1,100 pou yon IRA ak $1,000 pou yon HSA apati 55 an.
Kilè m ka kòmanse fè kontribisyon ratrapaj?
Nan ane kalandriye ou fè 50 an (55 an pou yon HSA), menm anvan dat fèt ou.
Poukisa ratrapaj la pi wo ant 60 ak 63 an?
Yon lwa 2022 (SECURE 2.0, yon refòm sou epay retrèt) ajoute yon ratrapaj ki pi wo pou kat laj sa yo nan plan travay. A 64 an, ratrapaj regilye a aplike ankò.
Èske m oblije fè kontribisyon ratrapaj?
Non. Se yon espas anplis ki opsyonèl pou moun ki ka ekonomize plis.