Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho con học đại học?
Hãy bắt đầu từ chi phí một năm hiện nay: học phí và lệ phí, cộng tiền nhà ở, ăn uống, sách vở và các chi phí khác. Công cụ tính sẽ tăng chi phí này theo mức lạm phát chi phí đại học mà bạn dự kiến cho đến khi con bạn vào đại học, rồi cộng dồn tất cả các năm học. Sau đó, công cụ trừ đi số tiền mà khoản tiết kiệm hiện có của bạn sẽ tăng lên được và tính ra số tiền cần để dành mỗi tháng từ bây giờ cho đến khi đóng học phí lần đầu.
Các mức có sẵn dùng học phí và lệ phí trung bình niêm yết năm học 2025–26 của College Board: khoảng $4,150 tại trường công hệ hai năm, $11,950 tại trường công hệ bốn năm cho sinh viên trong bang, $31,880 cho sinh viên ngoài bang và $45,000 tại trường tư phi lợi nhuận hệ bốn năm. Nhiều gia đình trả ít hơn sau khi nhận trợ cấp (grant) và học bổng.
Tại sao nên dùng 529 plan (chương trình tiết kiệm cho giáo dục được ưu đãi thuế)?
- Tăng trưởng miễn thuế – tiền lời được miễn thuế khi dùng cho chi phí giáo dục hợp lệ như học phí, lệ phí, sách vở, tiền ở và ăn cho sinh viên học ít nhất nửa thời gian.
- Ưu đãi thuế tiểu bang – nhiều bang cho khấu trừ thuế hoặc tín thuế (tax credit) khi bạn đóng tiền vào chương trình 529 của chính bang đó.
- Sử dụng linh hoạt – tiền cũng có thể dùng cho một phần học phí K-12 (từ mẫu giáo đến lớp 12), chương trình học nghề và, trong giới hạn nhất định, trả nợ vay sinh viên.
- Hỗ trợ tài chính – tài khoản 529 đứng tên cha mẹ được tính là tài sản của cha mẹ, chỉ ảnh hưởng nhỏ đến khả năng nhận hỗ trợ tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Nếu con tôi không học đại học thì sao?
Bạn có thể đổi người thụ hưởng sang một thành viên khác trong gia đình, giữ tiền để dùng sau, hoặc rút ra. Khoản rút không hợp lệ phải đóng thuế thu nhập cộng tiền phạt 10%, chỉ tính trên phần tiền lời.
Tiền 529 còn dư có chuyển sang Roth IRA được không?
Được. Theo luật SECURE 2.0, có thể chuyển tối đa $35,000 (tính trong suốt cuộc đời người thụ hưởng) vào tài khoản Roth IRA (tài khoản hưu trí cá nhân, rút ra miễn thuế) của chính người đó, nếu tài khoản 529 đã mở ít nhất 15 năm, và phải tuân theo giới hạn đóng IRA hằng năm.
Chi phí đại học tăng bao nhiêu mỗi năm?
Học phí niêm yết đã tăng chậm hơn trong những năm gần đây, thường xấp xỉ hoặc thấp hơn mức lạm phát chung. Dùng mức 3% đến 5% mỗi năm sẽ cho ra ước tính thận trọng.