Tiền Social Security của bạn được tính thế nào
Social Security (An sinh Xã hội) xem xét 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn, điều chỉnh theo mức tăng lương chung, rồi quy đổi thành thu nhập trung bình hằng tháng đã điều chỉnh (AIME). Mức trợ cấp đầy đủ của bạn, gọi là số tiền bảo hiểm cơ bản (PIA), bằng 90% của $1,286 đầu tiên trong AIME, 32% của phần tiếp theo cho đến $7,749 và 15% của phần trên mức đó (công thức năm 2026). Những năm không có thu nhập được tính bằng không, nên làm việc ít hơn 35 năm sẽ làm giảm tiền trợ cấp.
Khi nào nên bắt đầu nhận trợ cấp?
- Tuổi nghỉ hưu đầy đủ – 67 nếu bạn sinh từ năm 1960 trở về sau; từ 66 đến 67 đối với người sinh từ năm 1955 đến 1959.
- Bắt đầu ở tuổi 62 – độ tuổi sớm nhất. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67, bạn nhận 70% mức trợ cấp đầy đủ suốt đời.
- Chờ đến 70 tuổi – bạn được cộng tín chỉ nghỉ hưu muộn (delayed retirement credits) 8% mỗi năm, nên tiền trợ cấp tăng lên 124% mức đầy đủ. Chờ quá 70 tuổi không được thêm gì.
Bảng cho thấy tiền trợ cấp hằng tháng ở mỗi độ tuổi bắt đầu nhận và tổng số tiền bạn sẽ nhận được đến năm 85 tuổi. Nếu bạn dự đoán mình sẽ sống thọ, hoặc vợ/chồng bạn có thể sẽ dựa vào tiền trợ cấp của bạn với tư cách người còn sống (survivor), thì chờ lâu hơn thường mang lại nhiều tiền hơn trong suốt cuộc đời.
Câu hỏi thường gặp
Phải làm việc bao nhiêu năm mới được nhận Social Security?
Bạn cần 40 tín chỉ (credits), mà phần lớn mọi người đạt được sau 10 năm làm việc. Mỗi năm bạn có thể tích lũy tối đa bốn tín chỉ.
Tôi có thể vừa đi làm vừa nhận Social Security không?
Được. Nếu bạn bắt đầu nhận trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ và thu nhập vượt quá một giới hạn hằng năm, một phần trợ cấp sẽ tạm thời bị giữ lại. Phần đó sẽ được cộng trở lại vào tiền trợ cấp hằng tháng khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Tiền Social Security có bị đánh thuế không?
Tối đa 85% tiền trợ cấp của bạn có thể phải chịu thuế thu nhập liên bang nếu các khoản thu nhập khác của bạn đủ cao. Một số tiểu bang cũng đánh thuế khoản trợ cấp này.