Niên kim cố định (fixed annuity) tăng trưởng như thế nào
Niên kim cố định là một hợp đồng với công ty bảo hiểm, theo đó bạn được hưởng một mức lãi suất định sẵn, thường được bảo đảm trong vài năm. Công cụ tính này cho thấy số tiền gửi ban đầu cộng với các khoản góp thêm đều đặn hằng tháng sẽ tăng lên ra sao với lãi suất cố định, khi tiền lãi được nhập vốn hằng tháng. Bảng theo từng năm cho thấy bao nhiêu trong số dư là tiền của chính bạn và bao nhiêu là tiền lãi.
Hãy chọn góp thêm vào đầu hay cuối mỗi tháng. Tiền góp vào đầu tháng sẽ được hưởng thêm một tháng lãi cho mỗi lần góp.
Những điều cần biết trước khi mua niên kim
- Hoãn thuế – tiền lời chưa bị đánh thuế cho đến khi bạn rút ra, và lúc đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
- Phạt rút sớm – rút tiền lời ra trước 59½ tuổi thường bị IRS (Sở Thuế vụ Liên bang) phạt thêm 10%.
- Phí hủy hợp đồng (surrender charge) – hầu hết các hợp đồng niên kim đều thu phí nếu bạn rút nhiều hơn một mức nhất định trong vài năm đầu.
- Bảo đảm – các khoản bảo đảm phụ thuộc vào sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm, vì vậy hãy kiểm tra xếp hạng của công ty. Các hiệp hội bảo đảm của tiểu bang (state guaranty association) bảo vệ người sở hữu hợp đồng đến những mức giới hạn khác nhau tùy theo bang.
Câu hỏi thường gặp
Niên kim bảo đảm nhiều năm (MYGA) là gì?
MYGA là loại niên kim cố định khóa một mức lãi suất trong một kỳ hạn nhất định, chẳng hạn 3, 5 hoặc 7 năm, tương tự như một CD (chứng chỉ tiền gửi) do công ty bảo hiểm cung cấp.
Niên kim có tốt hơn CD không?
Niên kim có thể trả lãi suất cao hơn và tăng trưởng hoãn thuế, nhưng khó rút tiền hơn và không được FDIC (bảo hiểm tiền gửi liên bang) bảo hiểm. CD đơn giản hơn và phù hợp hơn với số tiền bạn có thể sẽ cần sớm.
Tôi có thể mua niên kim trong tài khoản IRA không?
Có, nhưng IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) vốn đã được hoãn thuế, nên lợi ích về thuế của niên kim không giúp thêm được gì. Chỉ nên mua niên kim trong IRA vì những đặc điểm khác của nó.