Khoản đầu tư của bạn tăng trưởng thế nào
Hãy nhập số tiền ban đầu, số tiền bạn góp thêm mỗi tháng, mức lợi nhuận kỳ vọng mỗi năm và số năm bạn sẽ đầu tư. Công cụ tính lãi kép theo tháng và cho thấy giá trị tương lai, trong đó bao nhiêu là tiền bạn tự góp và bao nhiêu là tiền lời từ đầu tư.
Hai dòng bổ sung giúp con số ước tính sát thực tế hơn:
- Phí – tỷ lệ chi phí của quỹ (expense ratio) và phí tư vấn bị trừ vào lợi nhuận của bạn mỗi năm. Chênh lệch 1% mỗi năm có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn đô-la sau vài chục năm.
- Lạm phát – dòng "Giá trị theo tiền hôm nay" cho thấy số dư trong tương lai sẽ mua được bao nhiêu theo giá cả hiện nay.
Mẹo đầu tư dài hạn
- Bắt đầu sớm: thời gian là yếu tố lớn nhất giúp lãi kép phát huy tác dụng.
- Ưu tiên dùng các tài khoản được ưu đãi thuế trước, như 401(k) (chương trình hưu trí qua nơi làm việc) có phần đóng góp tương ứng (match) của công ty, IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) hoặc HSA (tài khoản tiết kiệm y tế).
- Giữ chi phí thấp bằng các quỹ chỉ số (index fund) bao quát rộng.
- Đa dạng hóa và tiếp tục đầu tư đều đặn cả lúc thị trường lên lẫn xuống, thay vì cố đoán thời điểm mua bán.
Câu hỏi thường gặp
Tôi nên giả định mức lợi nhuận bao nhiêu?
Trong thời gian dài, các chỉ số chứng khoán Mỹ bao quát rộng đã mang lại khoảng 10% mỗi năm trước lạm phát, với biến động lớn giữa các năm. Trái phiếu và tiền mặt sinh lời ít hơn. Nhiều chuyên gia hoạch định tài chính dùng mức 5% đến 7% cho danh mục kết hợp.
Mỗi tháng tôi cần đầu tư bao nhiêu?
Hãy thử các số tiền hằng tháng khác nhau cho đến khi giá trị tương lai đạt mục tiêu của bạn, hoặc dùng công cụ Tính tiền nghỉ hưu 401(k) để đặt mục tiêu.
Lợi nhuận đầu tư có bị đánh thuế không?
Trong tài khoản môi giới thông thường, cổ tức và tiền lời đều bị đánh thuế. Trong 401(k) và IRA, thuế được hoãn lại, hoặc được miễn hẳn với tài khoản Roth.