Một khoản tiền lớn có thể tạo ra bao nhiêu thu nhập?
Hãy nhập số dư ban đầu, mức lợi nhuận số tiền đó tạo ra trong lúc bạn rút dần, và số năm số tiền cần kéo dài. Công cụ tính sẽ tìm khoản nhận đều hằng tháng giúp dùng hết số dư vừa đúng vào cuối kỳ, cũng chính là phép tính mà bên cho vay dùng để tính tiền trả nợ, nhưng làm theo chiều ngược lại. Công cụ cũng cho thấy bao nhiêu trong tổng số tiền nhận được đến từ tiền lãi.
Bạn cũng có thể nhập số tiền hằng tháng mình muốn nhận và xem số tiền sẽ kéo dài được bao lâu. Nếu chỉ riêng tiền lãi đã đủ cho số tiền bạn rút, số dư sẽ không bao giờ cạn.
Các cách biến tiền tiết kiệm thành thu nhập
- Rút tiền định kỳ – bán bớt khoản đầu tư mỗi tháng hoặc mỗi năm khi cần. Bạn giữ quyền kiểm soát, nhưng lợi nhuận có thể thay đổi.
- Nguyên tắc 4% – rút khoảng 4% tiền tiết kiệm trong năm đầu tiên nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh theo lạm phát, đây là điểm khởi đầu cho thời gian nghỉ hưu kéo dài 30 năm.
- Niên kim tạo thu nhập (income annuity) – công ty bảo hiểm trả cho bạn một khoản tiền được bảo đảm suốt đời để đổi lấy một khoản tiền đóng một lần. Bạn sẽ không còn được tự do sử dụng số tiền đó.
Câu hỏi thường gặp
Niên kim có thời hạn xác định và niên kim trọn đời khác nhau thế nào?
Niên kim có thời hạn xác định (period-certain) trả tiền trong một số năm cố định, giống như công cụ tính này. Niên kim trọn đời (lifetime) trả tiền chừng nào bạn còn sống, nên số tiền nhận được tùy thuộc vào tuổi và tuổi thọ dự kiến của bạn lúc mua.
Tiền nhận từ niên kim có bị đánh thuế không?
Nếu niên kim được mua bằng tiền đã đóng thuế, chỉ phần tiền lời trong mỗi khoản nhận mới bị đánh thuế. Tiền nhận từ IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) hoặc 401(k) (tài khoản hưu trí qua công ty) bị đánh thuế toàn bộ như thu nhập.
Tôi có nên tính đến lạm phát không?
Có. Một khoản tiền cố định sẽ mua được ít hơn mỗi năm. Hãy dùng mức lợi nhuận thấp hơn để chừa chỗ cho việc tăng số tiền rút theo thời gian.