Roth IRA hoạt động thế nào
Bạn bỏ tiền vào Roth IRA (tài khoản hưu trí cá nhân đóng bằng tiền sau thuế) sau khi đã đóng thuế thu nhập cho số tiền đó. Sau đó tiền tăng trưởng miễn thuế, và các khoản rút đủ điều kiện khi nghỉ hưu hoàn toàn không bị đánh thuế. Một khoản rút được xem là đủ điều kiện khi bạn ít nhất 59½ tuổi và lần đóng góp Roth đầu tiên của bạn đã cách đây ít nhất năm năm.
Giới hạn Roth IRA năm 2026
- Giới hạn đóng góp – $7,500, hoặc $8,600 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn này tính chung với các khoản đóng vào IRA truyền thống.
- Giới hạn thu nhập – số tiền bạn được đóng sẽ giảm dần khi modified AGI (tổng thu nhập điều chỉnh có sửa đổi) nằm trong khoảng $153,000 đến $168,000 đối với người khai thuế độc thân, và từ $242,000 đến $252,000 đối với vợ chồng khai thuế chung. Vượt quá mức trên của khoảng này, bạn không thể đóng trực tiếp.
- Thu nhập từ việc làm – bạn không thể đóng nhiều hơn số tiền kiếm được từ việc làm trong năm đó, tuy nhiên người vợ hoặc chồng có đi làm có thể đóng vào một spousal IRA (IRA cho người phối ngẫu).
Công cụ tìm số tiền bạn được phép đóng và dự phóng số dư khi bạn nghỉ hưu, rồi so sánh với cùng khoản tiết kiệm đó trong một tài khoản chịu thuế, nơi một phần tiền lời mỗi năm phải dùng để đóng thuế.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể rút tiền khỏi Roth IRA sớm không?
Bạn có thể rút số tiền chính mình đã đóng vào bất cứ lúc nào mà không bị đánh thuế hay phạt. Rút tiền lời trước 59½ tuổi thường phải chịu thuế thu nhập cộng thêm tiền phạt 10%, trừ một số trường hợp ngoại lệ.
Roth hay IRA truyền thống: loại nào tốt hơn?
Roth thường tốt hơn nếu bạn dự đoán thuế suất khi nghỉ hưu sẽ cao hơn, hoặc bạn mới bắt đầu sự nghiệp. IRA truyền thống có thể tốt hơn nếu bạn được khấu trừ thuế ngay bây giờ và dự đoán thuế suất sau này sẽ thấp hơn.
Hạn chót đóng góp Roth IRA cho năm 2026 là khi nào?
Bạn có thể đóng góp cho năm 2026 đến hạn chót nộp hồ sơ thuế, thường là ngày 15 tháng 4, 2027.