Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Pagtuntong mo ng 50, pinapayagan ka ng IRS na mag-ambag nang higit sa regular na limitasyon sa mga retirement plan sa trabaho at sa mga IRA; mula 55, puwede kang magdagdag sa HSA (health savings account, account na may tax benefit para sa gastos sa kalusugan). Piliin ang mga account na mayroon ka at ilagay ang edad mo sa katapusan ng 2026. Ipinapakita ng calculator ang regular na limitasyon ng bawat account, ang catch-up amount mo at ang kabuuang limitasyon mo para sa 2026, at kung gaano kalaki ang puwedeng kalabasan ng dagdag na ipon kung gagawin mo ito bawat taon.
2026 na catch-up limits
| Account | Regular na limitasyon | Catch-up, edad 50+ | Catch-up, edad 60–63 |
|---|---|---|---|
| 401(k), 403(b), governmental 457(b), TSP | $24,500 | $8,000 | $11,250 |
| SIMPLE IRA o SIMPLE 401(k) | $17,000 | $4,000 | $5,250 |
| Traditional o Roth IRA | $7,500 | $1,100 | $1,100 |
| HSA (catch-up mula edad 55) | $4,400 self-only; $8,750 family | $1,000 | $1,000 |
Mga pinagmulan: anunsyo ng IRS tungkol sa 2026 limits at Notice 2025-67 (IRS), HSA limits sa Rev. Proc. 2025-19 (IRS). May ilang SIMPLE plan sa maliliit na employer na may mas mataas na regular na limitasyon na $18,100 at catch-up na $3,850.
Paano ito kinukuwenta
Limitasyon mo sa bawat account = ang regular na limitasyon + ang catch-up para sa edad mo. Idinadagdag ng what-if ang parehong catch-up amounts sa katapusan ng bawat taon at pinalalago ang mga ito sa return na ilalagay mo: catch-up × ((1 + r)n − 1) ÷ r. Halimbawa: sa edad 55 na may 401(k), IRA at self-only na HSA, puwede kang mag-ipon ng $10,100 na dagdag sa 2026 ($8,000 + $1,100 + $1,000), para sa kabuuang limitasyon na $46,500. Kung iipunin mo ang dagdag na iyon bawat taon sa loob ng 12 taon sa 6%, aabot ito sa mga $170,386.
Mga patakarang dapat malaman
- Ang edad mo ay ang edad na aabutin mo pagsapit ng Disyembre 31, kaya magagamit mo ang catch-up mula Enero ng taon na magiging 50 ka.
- Mula 2026, kung lampas sa $150,000 ang Social Security wages mo mula sa employer noong 2025, dapat Roth ang workplace catch-up contributions.
- Hindi ka na puwedeng mag-ambag sa HSA kapag naka-enroll ka na sa Medicare. Kung parehong 55 pataas ang mag-asawa, bawat isa ay gagawa ng sariling catch-up sa sariling HSA.
Mga madalas itanong
Magkano ang catch-up contribution limit para sa 2026?
$8,000 para sa plan na tulad ng 401(k) ($11,250 sa edad 60 hanggang 63), $4,000 para sa SIMPLE plan ($5,250 sa 60 hanggang 63), $1,100 para sa IRA at $1,000 para sa HSA mula edad 55.
Kailan ako puwedeng magsimula ng catch-up contributions?
Sa calendar year na magiging 50 ka (55 para sa HSA), kahit bago pa ang kaarawan mo.
Bakit mas mataas ang catch-up sa edad 60 hanggang 63?
Isang batas noong 2022 (SECURE 2.0, batas sa retirement savings) ang nagdagdag ng mas mataas na catch-up para sa apat na edad na iyon sa mga plan sa trabaho. Sa edad 64, regular na catch-up muli ang ginagamit.
Kailangan ko bang mag-catch-up contribution?
Hindi. Opsyonal na dagdag na puwang ito para sa mga kayang mag-ipon nang higit pa.