Tuổi bắt đầu nhận quyết định số tiền Social Security hằng tháng ra sao
Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí Social Security sớm nhất từ 62 tuổi, nhưng khoản tiền hằng tháng là cố định lâu dài và phụ thuộc vào tháng bạn bắt đầu nhận. Nhận trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) thì bị giảm. Nhận sau FRA, tối đa đến 70 tuổi, thì được tăng. Công cụ này biến các quy tắc đó thành con số theo ngày sinh của bạn: số tiền hằng tháng ở mỗi tuổi bắt đầu nhận, tổng số tiền bạn sẽ nhận được đến độ tuổi bạn chọn để lập kế hoạch, và độ tuổi mà việc chờ lâu hơn bắt kịp việc nhận sớm.
Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn
FRA là 66 nếu bạn sinh từ năm 1943 đến 1954. Con số này tăng thêm 2 tháng cho mỗi năm sinh từ 1955 đến 1959 (66 tuổi 2 tháng cho năm 1955, lên đến 66 tuổi 10 tháng cho năm 1959), và là 67 với người sinh từ năm 1960 trở đi. Nếu bạn sinh vào ngày mùng 1 của một tháng, Social Security tính trợ cấp và FRA của bạn như thể bạn sinh vào tháng trước, còn với ngày 1 tháng 1 thì tính theo năm trước. Các dòng tuổi 62 trên trang này tính theo tháng sinh của bạn; trừ khi bạn sinh vào ngày 1 hoặc 2, tháng sớm nhất bạn có thể nhận ở tuổi 62 là tháng sau sinh nhật 62 tuổi, với mức giảm nhỏ hơn một chút.
Các quy tắc công cụ sử dụng
- Nhận sớm: trợ cấp giảm 5/9 của 1% cho mỗi tháng trong 36 tháng đầu trước FRA và 5/12 của 1% cho mỗi tháng vượt quá mức đó. Với FRA là 67, bắt đầu nhận đúng lúc 62 tuổi được 70% trợ cấp đầy đủ.
- Nhận muộn: với người sinh từ năm 1943 trở đi, tín dụng nghỉ hưu hoãn (delayed retirement credits) cộng thêm 8% mỗi năm (2/3 của 1% mỗi tháng) sau FRA. Mức tăng dừng ở 70 tuổi, nên với FRA là 67, chờ đến 70 tuổi được 124%.
- Vợ/chồng: người phối ngẫu có thể nhận tối đa một nửa trợ cấp ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của người đi làm, trừ đi trợ cấp của chính họ. Bắt đầu nhận trước FRA của người phối ngẫu sẽ làm giảm khoản bù này (25/36 của 1% mỗi tháng trong 36 tháng đầu, sau đó 5/12 của 1%), còn chờ quá FRA thì không làm nó tăng.
- COLA: mức tăng theo chi phí sinh hoạt được cộng từ năm bạn tròn 62 tuổi, kể cả khi bạn chưa bắt đầu nhận. Để ô COLA ở 0% nếu muốn xem mọi thứ theo giá trị đô la hôm nay.
- Làm tròn: số tiền hằng tháng được làm tròn xuống đến đô la nguyên, như Social Security vẫn làm.
Một ví dụ cụ thể
Giả sử bảng thông tin của bạn cho thấy $2,000 mỗi tháng ở FRA 67 và bạn bỏ qua COLA. Bắt đầu nhận ở 62 tuổi được $1,400 mỗi tháng, ở 67 tuổi được $2,000, và ở 70 tuổi được $2,480. Nhận từ 62 tuổi thu được nhiều hơn lúc đầu. Nhận từ 67 tuổi bắt kịp nhận từ 62 tuổi vào tuổi 78 và 8 tháng. Nhận từ 70 tuổi bắt kịp nhận từ 62 tuổi vào tuổi 80 và 5 tháng, và bắt kịp nhận từ 67 tuổi vào tuổi 82 và 6 tháng. Sau các độ tuổi đó, người nhận muộn đã thu được tổng cộng nhiều hơn, và khoản hằng tháng của họ cao hơn chừng nào còn sống. Thuế, phí bảo hiểm Medicare và lợi nhuận đầu tư từ số tiền nhận sớm hơn không được tính, nên độ tuổi hòa vốn của riêng bạn có thể khác.
Cách đọc các số tổng
Bảng kết quả cho thấy tuổi bắt đầu nhận có tổng lớn nhất tính đến độ tuổi lập kế hoạch bạn nhập. Độ tuổi đó là giả định của bạn, không phải dự đoán: không ai biết mình sẽ sống bao lâu. Vì vậy bảng thứ hai cho thấy tổng ở các tuổi 75, 80, 85, 90 và 95, với số lớn nhất ở mỗi cột được tô nền, để bạn thấy đáp án thay đổi thế nào. Về số năm còn sống trung bình ở mỗi tuổi, xem bảng tuổi thọ (period life table) của Social Security ở liên kết bên dưới. Công cụ đếm một khoản chi trả cho mỗi tháng từ tuổi bắt đầu đến tuổi lập kế hoạch và, để cho đơn giản, áp dụng toàn bộ tín dụng hoãn ngay từ đầu.
Vừa đi làm vừa nhận trợ cấp
Nếu bạn bắt đầu nhận trước FRA và vẫn đi làm, quy tắc giới hạn thu nhập (earnings test) có thể giữ lại một phần trợ cấp. Năm 2026, Social Security giữ lại $1 cho mỗi $2 bạn kiếm được vượt quá $24,480 một năm. Trong năm bạn đạt FRA, họ giữ lại $1 cho mỗi $3 vượt quá $65,160, chỉ tính thu nhập trước tháng bạn đạt FRA. Năm 2027, các giới hạn này tăng lên $25,560 và $67,920. Từ FRA trở đi, thu nhập không còn làm giảm trợ cấp, và các khoản đã giữ lại được cộng vào trợ cấp hằng tháng của bạn. Công cụ này không áp dụng quy tắc giới hạn thu nhập.
Những gì công cụ này không tính
Công cụ không tính thuế thu nhập trên trợ cấp, phí bảo hiểm Medicare, trợ cấp cho người còn sống (lựa chọn của người có thu nhập cao hơn có thể làm tăng khoản người phối ngẫu còn sống nhận), trợ cấp cho con, trợ cấp khuyết tật, lương hưu của chính phủ có thể làm giảm trợ cấp, hoặc thay đổi thu nhập của bạn trước khi bắt đầu nhận. Hãy dùng nó để so sánh các lựa chọn, rồi kiểm tra hồ sơ của chính bạn tại my Social Security.
Câu hỏi thường gặp
Nhận Social Security ở 62, 67 hay 70 tuổi thì tốt hơn?
Không có đáp án duy nhất. Bắt đầu sớm nghĩa là nhận nhiều kỳ hơn nhưng mỗi kỳ nhỏ hơn suốt đời; bắt đầu muộn nghĩa là ít kỳ hơn nhưng mỗi kỳ lớn hơn. Kết quả phụ thuộc vào việc bạn sống bao lâu, bạn còn đi làm hay không, sức khỏe, hoàn cảnh của vợ/chồng và mức bạn cần tiền ngay bây giờ. Công cụ này cho thấy các con số theo độ tuổi lập kế hoạch bạn chọn; nó không dự đoán tuổi thọ hay khuyên bạn nên chọn tuổi nào.
Trợ cấp của tôi có tiếp tục tăng sau khi tôi tròn 70 tuổi không?
Không. Tín dụng nghỉ hưu hoãn dừng ở tuổi 70, nên không có lý do gì phải chờ quá 70 tuổi để có trợ cấp hằng tháng lớn hơn. Điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt vẫn áp dụng mỗi năm sau khi bạn bắt đầu nhận.
Tôi tìm số tiền trợ cấp ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ ở đâu?
Đăng nhập vào tài khoản my Social Security miễn phí của bạn tại ssa.gov/myaccount. Bảng thông tin liệt kê trợ cấp hằng tháng ước tính ở 62 tuổi, ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ và ở 70 tuổi, dựa trên hồ sơ thu nhập của bạn. Hãy nhập số tiền ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ vào công cụ.
Nguồn chính thức
Mọi quy tắc trên được kiểm tra trên ssa.gov ngày 14 tháng 10 năm 2026: tuổi nghỉ hưu đầy đủ và mức giảm khi nhận sớm, công thức giảm, tín dụng nghỉ hưu hoãn, trợ cấp cho người phối ngẫu, quy tắc giới hạn thu nhập và bảng tuổi thọ.
Trang này cung cấp thông tin chung và phép tính số học, không phải tư vấn tài chính, thuế hay pháp lý. Trợ cấp thực tế của bạn do Cơ quan An sinh Xã hội (Social Security Administration) quyết định.