Công cụ Tính tiền nghỉ hưu 401(k) hoạt động thế nào
Mỗi năm cho đến khi bạn nghỉ hưu, công cụ cộng phần tiền bạn đóng góp, phần công ty đóng thêm (match) và tiền tiết kiệm IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) nếu có, rồi cho số dư tăng theo mức lợi nhuận bạn chọn. Lương của bạn tăng theo mức tăng lương hằng năm, nên số tiền bạn đóng góp cũng tăng theo.
- Phần công ty đóng thêm – công thức phổ biến là 50% số tiền bạn đóng, tối đa 6% tiền lương. Nếu công ty có chương trình đóng thêm, việc đóng ít nhất đủ để nhận trọn phần này là một trong những cách sinh lời tốt nhất hiện có.
- Giới hạn của IRS (Sở Thuế vụ Liên bang) cho năm 2026 – $24,500 cho 401(k) (tài khoản hưu trí qua công ty), cộng thêm $8,000 tiền đóng bù (catch-up) từ 50 tuổi ($11,250 nếu từ 60 đến 63 tuổi). IRA cho phép $7,500, cộng thêm $1,100 từ 50 tuổi.
- Theo giá trị đồng đô la hôm nay – vì giá cả tăng theo thời gian, chúng tôi cũng cho thấy số dư của bạn sau khi điều chỉnh theo lạm phát, để bạn so sánh với giá cả hiện nay.
- Quy tắc 4% – một mốc khởi đầu phổ biến để tính thu nhập khi nghỉ hưu: rút khoảng 4% tiền tiết kiệm trong năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh theo lạm phát.
Câu hỏi thường gặp
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho tuổi nghỉ hưu?
Một hướng dẫn phổ biến là 10% đến 15% tiền lương, tính cả phần công ty đóng thêm. Bắt đầu sớm quan trọng hơn con số phần trăm chính xác, nhờ sức mạnh của lãi kép.
Tôi nên giả định mức lợi nhuận bao nhiêu?
Nhiều chuyên gia hoạch định tài chính dùng mức 5% đến 7% mỗi năm cho một danh mục đa dạng gồm cổ phiếu và trái phiếu trong thời gian dài. Lợi nhuận không bao giờ được bảo đảm, nên hãy thử một con số thấp hơn để xem ước tính thận trọng.
401(k) và IRA khác nhau thế nào?
401(k) do công ty cung cấp, có giới hạn đóng góp cao hơn và thường có phần công ty đóng thêm. IRA do bạn tự mở tại ngân hàng hoặc công ty môi giới. Cả hai đều có loại truyền thống (đóng trước thuế) và loại Roth (đóng sau thuế).