这个计算器能做什么
许多 401(k) 计划让您选择传统（税前）缴款、Roth（税后）缴款，或两者都选。输入您的工资、存入多少、您的年龄和预计退休时的税率，计算器会在两者今天让您的工资付出相同代价的前提下，显示哪种选择在税后给您留下更多钱。
怎么计算
传统缴款会降低今年的联邦所得税。计算器按 2026 年税级和标准扣除额算出这笔节税。工资付出相同代价的 Roth 缴款，等于传统缴款金额减去这笔节税。两者按相同回报率增长。退休时，传统账户余额要按您退休时的税率扣税；符合条件的 Roth 取款免税。
例如：一位年收入 $75,000 的单身人士把 10%，即 $7,500，存入传统 401(k)，省下 $1,650 的 2026 年联邦税（22%）。同样的工资代价可以买到 $5,850 的 Roth 缴款。按 6% 增长 30 年后，传统账户约有 $628,500，按 12% 的退休税率扣税后约为 $553,100；Roth 账户约有 $490,200，免税。这里传统更划算，因为 12% 低于今天省下的 22%。如果退休税率高于 22%，Roth 就会更划算。
2026 年上限和规则
- 您自己的缴款（传统和 Roth 合计）2026 年上限为 $24,500，年满 50 岁可再加 $8,000，60 至 63 岁可再加 $11,250（IRS）。
- 与 Roth IRA 不同，Roth 401(k) 没有收入限制。
- 从 2026 年起，2025 年在该雇主处的社会保障（Social Security）工资超过 $150,000 的人，追加缴款必须以 Roth 方式存入。
- 无论您选哪种，雇主匹配缴款通常都是税前的，取出时要缴税。
常见问题
Roth 和传统 401(k) 哪个更好？
在工资付出相同代价的情况下，如果您退休时的税率会高于现在省下的税率，Roth 更好；如果更低，传统更好。如果不确定，两种分开存可以分散风险。
我可以同时向 Roth 和传统 401(k) 缴款吗？
可以，只要您的计划两种都提供，但 2026 年 $24,500 的上限（加上可能的追加缴款）是两者合计的。
Roth 401(k) 有收入限制吗？
没有。收入限制适用于 Roth IRA，不适用于 401(k) 中的 Roth 缴款。
Roth 401(k) 取款什么时候免税？
在符合条件时：一般是年满 59½ 岁，并且距您第一次向该计划进行 Roth 缴款至少满五年。
我的信息会被保存吗？
不会。数字只留在这个页面上。