Что делает этот калькулятор
Многие планы 401(k) позволяют выбрать традиционные взносы (до налогов), взносы Roth (после налогов) или и то, и другое. Введите зарплату, сколько вы вносите, свой возраст и ожидаемую ставку налога на пенсии — калькулятор покажет, какой вариант оставит вам больше после налогов, если сегодня оба обходятся вашей зарплате одинаково.
Как это рассчитывается
Традиционный взнос снижает федеральный подоходный налог этого года. Калькулятор считает эту экономию по налоговым ставкам и стандартному вычету 2026 года. Взнос Roth с той же нагрузкой на зарплату равен традиционной сумме минус эта экономия. Оба растут с одинаковой доходностью. На пенсии традиционный остаток уменьшается на вашу ставку налога на пенсии; квалифицированные выплаты из Roth не облагаются налогом.
Пример: одинокий человек с доходом 75 000 $ вносит 10 %, то есть 7 500 $, в традиционный 401(k) и экономит 1 650 $ федерального налога за 2026 год (22 %). При той же нагрузке на зарплату можно внести 5 850 $ в Roth. Через 30 лет при доходности 6 % на традиционном счете будет около 628 500 $, или около 553 100 $ после налога на пенсии по ставке 12 %; на счете Roth — около 490 200 $ без налога. Здесь выигрывает традиционный, потому что 12 % меньше, чем 22 %, сэкономленные сегодня. При ставке на пенсии выше 22 % выиграл бы Roth.
Лимиты и правила 2026 года
- Ваши собственные взносы, традиционные и Roth вместе, ограничены суммой 24 500 $ в 2026 году плюс 8 000 $ с 50 лет или 11 250 $ в возрасте от 60 до 63 лет (IRS).
- В отличие от Roth IRA, для Roth 401(k) нет ограничения по доходу.
- С 2026 года те, чья зарплата для Social Security у этого работодателя за 2025 год превысила 150 000 $, должны вносить дополнительные взносы (catch-up) как Roth.
- Взносы работодателя (match) обычно вносятся до налогов и облагаются налогом при снятии, какой бы вариант вы ни выбрали.
Часто задаваемые вопросы
Что лучше: Roth или традиционный 401(k)?
При одинаковой нагрузке на зарплату Roth лучше, если ваша ставка налога на пенсии будет выше той, которую вы экономите сейчас, а традиционный — если ниже. Если вы не уверены, разделение взносов между ними распределяет риск.
Можно ли вносить и в Roth, и в традиционный 401(k)?
Да, если план предлагает оба, но лимит 24 500 $ на 2026 год (плюс дополнительный взнос, если он положен) действует для обоих вместе.
Есть ли ограничение по доходу для Roth 401(k)?
Нет. Ограничения по доходу действуют для Roth IRA, а не для взносов Roth в 401(k).
Когда выплаты из Roth 401(k) не облагаются налогом?
Когда они квалифицированные: как правило, после 59½ лет и не раньше чем через пять лет после первого взноса Roth в план.
Сохраняются ли мои данные?
Нет. Числа остаются на этой странице.