Qué hace esta calculadora
Muchos planes 401(k) le permiten elegir aportes tradicionales (antes de impuestos), aportes Roth (después de impuestos) o ambos. Ingrese su sueldo, cuánto aporta, su edad y la tasa de impuesto que espera tener en la jubilación, y la calculadora muestra qué opción le deja más después de impuestos cuando ambas le cuestan lo mismo a su cheque hoy.
Cómo se calcula
Un aporte tradicional baja el impuesto federal sobre la renta de este año. La calculadora obtiene ese ahorro con las tasas y la deducción estándar de 2026. Un aporte Roth con el mismo costo para su cheque es el monto tradicional menos ese ahorro. Ambos crecen al mismo rendimiento. Al jubilarse, al saldo tradicional se le resta su tasa de impuesto en la jubilación; los retiros Roth calificados están libres de impuestos.
Ejemplo: una persona soltera que gana $75,000 pone el 10%, o $7,500, en un 401(k) tradicional, lo que le ahorra $1,650 de impuesto federal de 2026 (22%). El mismo costo para su cheque alcanza para $5,850 de aportes Roth. Después de 30 años al 6%, la cuenta tradicional tiene unos $628,500, o unos $553,100 después de una tasa de impuesto del 12% en la jubilación; la Roth tiene unos $490,200, libres de impuestos. Aquí gana la tradicional porque 12% es menos que el 22% que se ahorra hoy. Con una tasa en la jubilación mayor del 22%, ganaría la Roth.
Límites y reglas de 2026
- Sus propios aportes, tradicionales y Roth juntos, tienen un límite de $24,500 en 2026, más $8,000 desde los 50 años o $11,250 entre los 60 y 63 años (IRS).
- A diferencia de una Roth IRA, un 401(k) Roth no tiene límite de ingresos.
- Desde 2026, las personas cuyo salario para el Seguro Social de 2025 con el empleador fue de más de $150,000 deben hacer sus aportes adicionales (catch-up) como Roth.
- Los aportes equivalentes del empleador (match) por lo general son antes de impuestos y pagan impuestos cuando usted los retira, elija lo que elija.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, un 401(k) Roth o uno tradicional?
Con el mismo costo para su cheque, el Roth es mejor si su tasa de impuesto en la jubilación será mayor que la tasa que ahorra ahora, y el tradicional es mejor si será menor. Si no está seguro, dividir entre los dos reparte el riesgo.
¿Puedo aportar a un 401(k) Roth y a uno tradicional a la vez?
Sí, si su plan ofrece ambos, pero el límite de $24,500 de 2026 (más cualquier aporte adicional) cubre los dos juntos.
¿Hay un límite de ingresos para un 401(k) Roth?
No. Los límites de ingresos se aplican a las Roth IRA, no a los aportes Roth en un 401(k).
¿Cuándo están libres de impuestos los retiros de un 401(k) Roth?
Cuando son calificados: por lo general, después de los 59½ años y al menos cinco años después de su primer aporte Roth al plan.
¿Se guarda mi información?
No. Las cifras se quedan en esta página.