Sa kalkilatris sa a fè
Anpil plan 401(k) kite w chwazi kontribisyon tradisyonèl (anvan enpo), kontribisyon Roth (apre enpo), oswa toude. Antre salè w, konbyen ou mete, laj ou ak to enpo ou panse w ap genyen lè w pran retrèt, epi kalkilatris la montre ki chwa ki kite plis lajan pou ou apre enpo, lè toude koute chèk salè w menm bagay la jodi a.
Kijan yo kalkile l
Yon kontribisyon tradisyonèl bese enpo federal sou revni w ane sa a. Kalkilatris la kalkile ekonomi sa a ak tranch enpo 2026 yo ak dediksyon estanda a (standard deduction). Yon kontribisyon Roth ki koute chèk salè w menm bagay la egal montan tradisyonèl la mwens ekonomi sa a. Toude grandi ak menm rannman an. Lè w pran retrèt, yo retire to enpo retrèt ou sou balans tradisyonèl la; retrè Roth ki kalifye yo pa peye enpo.
Egzanp: yon moun selibatè ki touche 75 000 $ mete 10%, sa vle di 7 500 $, nan yon 401(k) tradisyonèl, sa ki fè l ekonomize 1 650 $ enpo federal 2026 (22%). Menm kou sa a sou chèk salè a achte 5 850 $ kontribisyon Roth. Apre 30 an a 6%, kont tradisyonèl la gen apeprè 628 500 $, oswa apeprè 553 100 $ apre yon to enpo retrèt 12%; kont Roth la gen apeprè 490 200 $, san enpo. Isit la tradisyonèl la genyen paske 12% pi ba pase 22% yo ekonomize jodi a. Ak yon to retrèt ki pi wo pase 22%, Roth la ta genyen.
Limit ak règ 2026 yo
- Pwòp kontribisyon pa w, tradisyonèl ak Roth ansanm, limite a 24 500 $ an 2026, plis 8 000 $ depi laj 50 an oswa 11 250 $ ant 60 a 63 an (IRS).
- Pa tankou yon Roth IRA, yon 401(k) Roth pa gen limit revni.
- Apati 2026, moun ki te gen salè Social Security 2025 nan anplwayè a ki te plis pase 150 000 $ dwe fè kontribisyon ratrapaj (catch-up) yo kòm Roth.
- Kontribisyon match anplwayè a anjeneral anvan enpo epi yo peye enpo lè w retire yo, kèlkeswa sa w chwazi.
Kesyon yo poze souvan
Kilès ki pi bon, yon 401(k) Roth oswa yon 401(k) tradisyonèl?
Pou menm kou sou chèk salè w, yon Roth pi bon si to enpo w lè w pran retrèt ap pi wo pase to w ekonomize kounye a, epi yon tradisyonèl pi bon si l ap pi ba. Si w pa sèten, separe ant toude gaye risk la.
Èske m ka kontribye nan yon 401(k) Roth ak yon 401(k) tradisyonèl ansanm?
Wi, si plan ou ofri toude, men limit 24 500 $ pou 2026 la (plis nenpòt ratrapaj) kouvri toude ansanm.
Èske gen yon limit revni pou yon 401(k) Roth?
Non. Limit revni yo aplike pou Roth IRA, pa pou kontribisyon Roth nan yon 401(k).
Kilè retrè 401(k) Roth pa peye enpo?
Lè yo kalifye: anjeneral apre laj 59 an edmi epi omwen senk an apre premye kontribisyon Roth ou nan plan an.
Èske yo sere enfòmasyon m yo?
Non. Chif yo rete sou paj sa a.