O que esta calculadora faz
Muitos planos 401(k) deixam você escolher contribuições tradicionais (pre-tax, antes dos impostos), contribuições Roth (dinheiro já tributado) ou as duas. Informe o seu salário, quanto você coloca, a sua idade e a alíquota de imposto que você espera ter na aposentadoria, e a calculadora mostra qual opção deixa mais dinheiro para você depois dos impostos, quando as duas custam o mesmo no seu salário hoje.
Como é calculado
Uma contribuição tradicional reduz o imposto de renda federal deste ano. A calculadora calcula essa economia com as faixas de imposto e a dedução padrão de 2026. Uma contribuição Roth com o mesmo custo no seu salário é o valor tradicional menos essa economia. As duas crescem com o mesmo rendimento. Na aposentadoria, o saldo tradicional é reduzido pela sua alíquota na aposentadoria; os saques Roth qualificados são livres de impostos.
Exemplo: uma pessoa solteira que ganha US$ 75.000 coloca 10%, ou US$ 7.500, em um 401(k) tradicional, o que economiza US$ 1.650 de imposto federal de 2026 (22%). O mesmo custo no salário compra US$ 5.850 de contribuições Roth. Depois de 30 anos a 6%, a conta tradicional tem cerca de US$ 628.500, ou cerca de US$ 553.100 depois de uma alíquota de 12% na aposentadoria; o Roth tem cerca de US$ 490.200, livres de impostos. Aqui o tradicional ganha porque 12% é menos do que os 22% economizados hoje. Com uma alíquota na aposentadoria acima de 22%, o Roth ganharia.
Limites e regras de 2026
- As suas próprias contribuições, tradicionais e Roth juntas, ficam limitadas a US$ 24.500 em 2026, mais US$ 8.000 a partir dos 50 anos ou US$ 11.250 entre 60 e 63 anos (IRS).
- Diferente de um Roth IRA, um Roth 401(k) não tem limite de renda.
- A partir de 2026, quem teve salários de Social Security em 2025 com o empregador acima de US$ 150.000 precisa fazer as contribuições de catch-up (contribuição extra para quem tem mais idade) como Roth.
- As contribuições de contrapartida do empregador costumam ser pre-tax e são tributadas quando você as saca, seja qual for a sua escolha.
Perguntas frequentes
O 401(k) Roth ou o tradicional é melhor?
Com o mesmo custo no seu salário, o Roth é melhor se a sua alíquota na aposentadoria for maior do que a alíquota que você economiza agora, e o tradicional é melhor se for menor. Se você não tiver certeza, dividir entre os dois distribui o risco.
Posso contribuir para um 401(k) Roth e um tradicional ao mesmo tempo?
Sim, se o seu plano oferecer os dois, mas o limite de US$ 24.500 de 2026 (mais qualquer catch-up) vale para os dois juntos.
Existe limite de renda para um Roth 401(k)?
Não. Os limites de renda valem para os Roth IRAs, não para as contribuições Roth em um 401(k).
Quando os saques de um Roth 401(k) são livres de impostos?
Quando são qualificados: em geral, depois dos 59 anos e meio e pelo menos cinco anos depois da sua primeira contribuição Roth no plano.
Minhas informações ficam salvas?
Não. Os números ficam só nesta página.