Định nghĩa
Hợp đồng với công ty bảo hiểm biến tiền thành một dòng thanh toán định kỳ, bắt đầu ngay hoặc về sau, đôi khi trả suốt đời.
Ý nghĩa
Annuity là một sản phẩm bảo hiểm. Quý vị đóng một khoản một lần hoặc nhiều lần, và công ty bảo hiểm cam kết trả tiền cho quý vị, hoặc ngay lập tức (immediate annuity) hoặc bắt đầu về sau (deferred annuity). Annuity cố định trả theo lãi suất định sẵn, annuity biến đổi phụ thuộc kết quả đầu tư, và annuity theo chỉ số bám theo một chỉ số thị trường có giới hạn. Khoản trả suốt đời có thể bảo vệ khỏi rủi ro sống lâu hơn số tiền tiết kiệm, nhưng tiền có thể khó rút sớm và có thể bị tính phí hủy hợp đồng (surrender charge) trong vài năm. Annuity có thể có phí cao, đặc biệt là annuity biến đổi kèm các điều khoản bổ sung tùy chọn. Annuity biến đổi là chứng khoán do SEC và FINRA quản lý, còn annuity cố định do sở bảo hiểm của tiểu bang quản lý. Trang Investor.gov của SEC giải thích các đặc điểm và những câu hỏi nên đặt ra.
Ví dụ
Nếu công ty bảo hiểm trả $600 mỗi tháng suốt đời cho khoản phí $100,000 đóng ở tuổi 65, quý vị nhận lại đủ số phí sau khoảng 167 tháng, tức khoảng 14 năm.
Chỉ là con số minh họa. Tình huống của quý vị sẽ khác.