Definición
Contrato con una compañía de seguros que convierte dinero en una serie de pagos, ahora o más adelante, a veces de por vida.
Qué significa
Una anualidad es un producto de seguros. Usted paga una suma global o una serie de pagos, y la aseguradora se compromete a hacerle pagos, ya sea de inmediato (anualidad inmediata) o a partir de una fecha posterior (anualidad diferida). Las anualidades fijas pagan una tasa establecida, las anualidades variables dependen de los resultados de las inversiones y las anualidades indexadas siguen un índice de mercado con límites. Los pagos de por vida pueden proteger contra la posibilidad de que se acaben sus ahorros, pero el dinero puede ser difícil de retirar pronto y pueden aplicarse cargos por rescate durante varios años. Las anualidades pueden tener comisiones altas, sobre todo las variables con cláusulas adicionales opcionales. Las anualidades variables son valores regulados por la SEC y FINRA, mientras que las fijas las regulan los departamentos de seguros estatales. Investor.gov, de la SEC, explica sus características y las preguntas que conviene hacer.
Ejemplo
Si una aseguradora ofrece $600 al mes de por vida por una prima de $100,000 pagada a los 65 años, usted recupera la prima completa después de unos 167 meses, es decir, aproximadamente 14 años.
Solo cifras ilustrativas. Su situación será distinta.