Aposentadoria e Social Security
Definição
Contrato com uma seguradora que transforma dinheiro em um fluxo de pagamentos, agora ou depois, às vezes vitalício.
O que significa
Uma annuity é um produto de seguro. Você paga um valor único ou uma série de pagamentos, e a seguradora se compromete a fazer pagamentos a você, imediatamente (annuity imediata) ou a partir de uma data futura (annuity diferida). As annuities fixas pagam uma taxa definida, as variáveis dependem do resultado dos investimentos e as indexadas seguem um índice de mercado, com limites. Os pagamentos vitalícios protegem contra o risco de a poupança acabar antes de você, mas o dinheiro pode ser difícil de acessar cedo e podem existir taxas de resgate (surrender charges) por vários anos. As annuities podem ter tarifas altas, sobretudo as variáveis com acessórios opcionais (riders). As annuities variáveis são valores mobiliários regulados pela SEC e pela FINRA, enquanto as fixas são reguladas pelos departamentos estaduais de seguros. O Investor.gov, da SEC, explica as características e as perguntas a fazer.
Exemplo
Se uma seguradora oferece $600 por mês vitalícios por um prêmio de $100,000 pago aos 65 anos, você recebe de volta o prêmio inteiro após cerca de 167 meses, ou aproximadamente 14 anos.
Apenas números ilustrativos. A sua situação será diferente.