정의
보험사와 맺는 계약으로, 맡긴 돈을 지금 또는 나중에 일정한 지급금으로 바꿔 받고, 평생 받는 경우도 있어요.
무슨 뜻일까요
연금보험(annuity)은 보험 상품이에요. 목돈이나 여러 번에 나눈 보험료를 내면 보험사가 즉시(즉시연금) 또는 나중에 시작해서(거치연금) 지급금을 줘요. 고정연금은 정해진 이율을 주고, 변동연금은 투자 성과에 따라 달라지고, 지수연금은 한도가 있는 시장 지수를 따라가요. 평생 지급금은 노후 자금이 바닥나는 위험을 막아 주지만, 일찍 돈을 찾기 어려울 수 있고 몇 년간 해약 수수료가 붙을 수 있어요. 특히 선택 특약이 붙은 변동연금은 수수료가 높을 수 있어요. 변동연금은 SEC와 FINRA가 규제하는 증권이고, 고정연금은 주 보험국이 규제해요. SEC의 Investor.gov에서 특징과 물어볼 질문을 설명해요.
예시
65세에 보험료 $100,000을 내고 보험사가 평생 매달 $600을 준다면, 약 167개월, 즉 대략 14년 뒤에 낸 보험료 전액을 돌려받는 셈이에요.
설명을 위한 가상의 숫자예요. 실제 상황은 다를 수 있어요.