دخل سنوي مدى الحياة (Annuity)

ماذا يعني

الـ annuity منتج تأميني. تدفعون مبلغًا واحدًا أو سلسلة دفعات، وتتعهد شركة التأمين بأن تدفع لكم، إما فورًا (annuity فوري) وإما بدءًا من وقت لاحق (annuity مؤجَّل). تدفع الأنواع الثابتة سعرًا محددًا، وتعتمد الأنواع المتغيرة على نتائج الاستثمار، وتتبع الأنواع المرتبطة بمؤشر مؤشرًا في السوق ضمن حدود معينة. قد تحميكم الدفعات مدى الحياة من أن تنفد مدخراتكم قبل نهاية العمر، لكن قد يصعب الوصول إلى المال مبكرًا، وقد تُفرض رسوم استرداد (surrender) لعدة سنوات. وقد تكون رسوم هذه المنتجات مرتفعة، خاصة في الأنواع المتغيرة ذات الإضافات الاختيارية. والأنواع المتغيرة أوراق مالية تنظمها SEC وFINRA، أما الأنواع الثابتة فتنظمها إدارات التأمين في الولايات. ويشرح موقع Investor.gov التابع لـ SEC خصائصها والأسئلة التي ينبغي طرحها.

مثال

إذا عرضت شركة تأمين ⁦$600⁩ شهريًا مدى الحياة مقابل قسط قدره ⁦$100,000⁩ يُدفع عند عمر 65، فتستردّون القسط كاملًا بعد نحو 167 شهرًا، أي قرابة 14 عامًا.

أرقام توضيحية فقط. وسيختلف وضعكم.