كيف تعترضون على خطأ في تقرير الائتمان

الأخطاء في تقرير الائتمان (credit report)، مثل حساب ليس لكم، أو دفعة متأخرة سددتموها في موعدها، أو دين مُدرج مرتين، يمكن أن تخفض درجتكم الائتمانية وتكلّفكم مالًا. ومن حقكم الاعتراض عليها مجانًا. يتبع هذا الدليل الخطوات التي يقدمها مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ولجنة التجارة الفيدرالية (FTC). معلومات عامة فقط، وليست استشارة قانونية. تم التحقق من المعلومات في 6 نوفمبر 2026.

الخطوة 1: احصلوا على تقاريركم وابحثوا عن الأخطاء

احصلوا على تقاريركم المجانية من Equifax وExperian وTransUnion عبر AnnualCreditReport.com، حيث يقدم كل مكتب ائتمان (credit bureau) تقريرًا مجانيًا واحدًا كل أسبوع. راجعوا الأسماء والعناوين والحسابات والأرصدة وسجل السداد والسجلات العامة. ضعوا علامة على كل بند خاطئ واجمعوا المستندات التي تثبت ذلك، مثل كشوف الحساب أو إيصالات الدفع أو الرسائل.

الخطوة 2: اعترضوا لدى شركة تقارير الائتمان

يعني تصحيح الخطأ عمومًا التواصل مع شركة تقارير الائتمان ومع الشركة التي قدمت المعلومات، مثل مصرفكم أو المؤجر أو شركة بطاقة الائتمان. ابدؤوا بكل مكتب يظهر لديه الخطأ:

• Equifax: عبر الإنترنت على equifax.com، أو (866) 349-5191
• Experian: عبر الإنترنت أو بالبريد على experian.com/disputes، أو (888) 397-3742
• TransUnion: عبر الإنترنت على dispute.transunion.com، أو (800) 916-8800

اشرحوا كتابةً ما هو الخطأ ولماذا، وأرفقوا نسخًا (لا الأصول) من مستنداتكم. ينبغي أن تتضمن الرسالة البريدية بيانات الاتصال بكم، ورقم تأكيد التقرير إن وُجد، وكل خطأ مع رقم الحساب، وسبب اعتراضكم، وما تريدون تصحيحه أو حذفه، ونسخة من صفحة التقرير مع وضع دائرة حول البنود. يقدم CFPB نماذج رسائل (CFPB).

الخطوة 3: اعترضوا لدى الشركة التي قدمت المعلومات

أرسلوا اعتراضًا مكتوبًا، مثلًا بالبريد المسجَّل، إلى عنوان الجهة المُبلِّغة (furnisher) المذكور في تقريركم. ويجب على الجهات المُبلِّغة عمومًا التحقيق والرد خلال 30 يومًا من استلامه. وإذا كانت المعلومات خاطئة أو تعذّر التحقق منها، فعلى الجهة المُبلِّغة تحديثها أو حذفها وإبلاغ جميع شركات تقارير الائتمان.

ماذا يحدث بعد ذلك

• لدى مكتب الائتمان 30 يومًا للتحقيق في اعتراضكم، ويحيل أدلتكم إلى الجهة التي أبلغت عن المعلومات.
• يجب أن يقدم لكم النتائج كتابةً، وإذا غيّر الاعتراض تقريركم، نسخة مجانية من التقرير (FTC).
• يمكن للمكتب رفض اعتراض يعدّه تافهًا، مثل اعتراض لا يوضح ما هو الخطأ؛ ويجب أن يُبلغكم بذلك خلال خمسة أيام عمل.

إذا لم يُصحَّح الخطأ

يمكنكم أن تطلبوا من شركات تقارير الائتمان إضافة بيان قصير يشرح اعتراضكم إلى ملفكم؛ ويُرسَل إلى كل من يطلب تقريركم لاحقًا. ويمكنكم أيضًا تقديم شكوى إلى CFPB عبر consumerfinance.gov/complaint أو بالهاتف على (855) 411-2372.

المعلومات السلبية الصحيحة لا تُحذف

الاعتراض يصحح الأخطاء. إذا كانت المعلومات صحيحة، يمكن لمكتب الائتمان الإبلاغ عن معظم المعلومات السلبية لمدة سبع سنوات وعن معلومات الإفلاس لمدة 10 سنوات (FTC). احذروا من الشركات التي تعد بحذف معلومات صحيحة مقابل رسوم.

أسئلة شائعة