التكلفة الحقيقية للقرض الشخصي
القرض الشخصي قرض بفائدة ثابتة يُسدَّد على أقساط، وتتراوح قيمته عادةً بين 1,000 و50,000 دولار أو أكثر، ومدته من سنة إلى سبع سنوات. ويفرض كثير من المُقرضين رسوم إنشاء القرض (origination fee) بنحو 1% إلى 10%، ويخصمها معظمهم من القرض قبل تحويل المبلغ. فإذا اقترضتم 15,000 دولار برسوم 3% تتسلمون 14,550 دولارًا، لكنكم تسدّدون 15,000 دولار كاملة مع الفائدة.
تعرض الحاسبة قسطكم الشهري وإجمالي الفائدة والمبلغ النقدي الذي تتسلمونه فعليًا ومعدل التكلفة السنوية (APR) شاملًا الرسوم. وهذا المعدل أفضل رقم للمقارنة بين عروض القروض، لأنه يجمع سعر الفائدة والرسوم معًا.
كيف تحصلون على سعر أفضل
- اطلبوا التأهيل المسبق لدى عدة مُقرضين – يعتمد معظمهم على فحص ائتماني خفيف لا يؤثر في درجتكم.
- حسّنوا ائتمانكم أولًا – خفض أرصدة البطاقات والسداد في موعده قد ينقلانكم إلى شريحة سعر أفضل.
- اختاروا أقصر مدة تستطيعون تحمّلها – المدد الأقصر تكون أسعارها أقل غالبًا، وتكلفتكم من الفائدة أقل بكثير.
- جرّبوا الاتحادات الائتمانية – تضع الاتحادات الائتمانية الفيدرالية سقفًا قدره 18% لمعظم معدلات APR على القروض.
الأسئلة الشائعة
ما درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض شخصي؟
يوافق كثير من المُقرضين على درجات في حدود الستمئة، لكن أفضل الأسعار تذهب عادةً لمن تبلغ درجاتهم نحو 720 فأكثر. وكلما انخفضت الدرجة ارتفع APR وزادت الرسوم.
هل يضر القرض الشخصي بسجلي الائتماني؟
يؤدي التقديم إلى استعلام ائتماني دقيق (hard inquiry) وانخفاض طفيف ومؤقت في الدرجة. أما سداد كل قسط في موعده فيبني ائتمانكم، وسداد أرصدة البطاقات بالقرض قد يخفّض نسبة استخدامكم للائتمان.
هل يمكنني سداد القرض الشخصي مبكرًا؟
معظم القروض الشخصية لا تفرض غرامة على السداد المبكر، فيوفّر لكم السداد المبكر جزءًا من الفائدة. راجعوا عقد القرض للتأكد.