كم أحتاج من التأمين على الحياة؟
يعوّض التأمين على الحياة ما قد تخسره أسرتكم إذا توفيتم. تستخدم هذه الحاسبة طريقة احتياجات بسيطة تُعرف أحيانًا باسم DIME (الديون، والدخل، والرهن العقاري، والتعليم):
- الدخل – دخلكم السنوي مضروبًا في عدد السنوات التي ستعتمد فيها أسرتكم عليه، مثلًا إلى أن يُنهي أصغر الأبناء دراسته.
- الديون والرهن العقاري – الأرصدة التي ستحتاج أسرتكم إلى سدادها أو مواصلة دفعها.
- التعليم – تكاليف الجامعة المستقبلية لأبنائكم.
- المصروفات الأخيرة – الجنازة والعلاج وتكاليف التركة.
ثم تطرح الحاسبة المدخرات والاستثمارات التي تستطيع أسرتكم استخدامها، وأي تأمين على الحياة لديكم أصلًا، مثل وثيقة عبر العمل.
التأمين لأجل محدد مقابل التأمين الدائم
- التأمين لأجل (Term life) – يغطي مدة محددة، مثل 20 أو 30 عامًا، وتكلفته أقل بكثير. ويناسب معظم الأسر التي تحتاج إلى حماية الدخل ما دام الأبناء صغارًا والرهن العقاري كبيرًا.
- التأمين مدى الحياة (Whole life) والتأمين الشامل (Universal life) – يستمر مدى الحياة ويكوّن قيمة نقدية، لكن أقساطه أعلى بأضعاف كثيرة. وقد يفيد في تخطيط التركة أو عند وجود معالين طوال العمر.
الأسئلة الشائعة
هل يكفي التأمين الذي يقدمه صاحب عملي؟
غالبًا لا. فالتغطية الجماعية تعادل عادةً راتب سنة أو سنتين، وتنتهي في الغالب عند ترك الوظيفة، ولذلك يضيف كثيرون وثيقة تأمين لأجل خاصة بهم.
هل يحتاج الوالد أو الوالدة المتفرغ للمنزل إلى تأمين على الحياة؟
نعم. فتعويض رعاية الأطفال والطهي والتنقل والأعمال المنزلية قد يكلّف عشرات الآلاف من الدولارات في السنة.
هل يخضع مبلغ التأمين على الحياة للضريبة؟
لا تخضع مبالغ الوفاة التي تُدفع إلى المستفيد، بوجه عام، لضريبة الدخل الفيدرالية.