الانهيار الجليدي مقابل كرة الثلج: طريقتان لسداد الديون
سجّلوا كل دين مع رصيده ومعدل APR والحد الأدنى للدفع، ثم أضيفوا المبلغ الإضافي الذي تستطيعون توجيهه إلى الديون كل شهر. تسدد الطريقتان كل حد أدنى، وتوجّهان كل المبلغ الإضافي إلى دين مستهدف واحد، ثم تنقلان هذه الدفعة إلى الدين التالي بعد سداد الأول.
- الانهيار الجليدي (Avalanche) – استهدفوا أعلى APR أولًا. توفر هذه الطريقة أكبر قدر من الفائدة وهي عادةً الأسرع.
- كرة الثلج (Snowball) – استهدفوا أصغر رصيد أولًا. تُغلقون حسابات كاملة أبكر، وتساعد هذه المكاسب المبكرة كثيرين على الحفاظ على حماسهم.
تقارن الحاسبة بين الطريقتين وبين سداد الحد الأدنى فقط، وتعرض مدة التحرر من الدين وإجمالي الفائدة وترتيب سداد كل دين. وإذا كان الفرق صغيرًا، فاختاروا الخطة التي يرجَّح أن تلتزموا بها.
نصائح للخروج من الدين أسرع
- توقفوا عن إضافة مشتريات جديدة على البطاقات التي تسددونها.
- احتفظوا بصندوق طوارئ صغير حتى لا تعود فاتورة مفاجئة إلى البطاقة.
- اتصلوا بجهات إصدار البطاقات واطلبوا معدل APR أقل؛ ينجح ذلك غالبًا إذا كنتم تسددون في موعدكم.
- وجّهوا الزيادات في الراتب والمبالغ المستردة والدخل الإضافي إلى الدين المستهدف.
الأسئلة الشائعة
أي الطريقتين أفضل، الانهيار الجليدي أم كرة الثلج؟
تكلّف طريقة الانهيار الجليدي دائمًا فائدة مساوية أو أقل. وقد تنجح كرة الثلج أكثر إذا كانت المكاسب السريعة تدفعكم إلى المواصلة. وأفضل طريقة هي التي ستلتزمون بها كل شهر.
هل أُدخل قرضي العقاري في الحساب؟
غالبًا لا. تناسب هاتان الطريقتان أكثر الديون الاستهلاكية ذات الفائدة المرتفعة، مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات.
ماذا لو لم تغطِّ دفعتي الفائدة؟
إذا كان الحد الأدنى للدفع أقل من الفائدة الشهرية، فسيتضخم ذلك الرصيد. أضيفوا إليه مبلغًا إضافيًا، أو اطلبوا سعر فائدة أقل، أو انظروا في قرض توحيد.