كيف يعمل حساب Roth IRA
تضعون المال في حساب Roth IRA بعد أن تدفعوا عليه ضريبة الدخل. ثم ينمو المال دون ضريبة، ولا تُفرض أي ضريبة على السحوبات المؤهلة في التقاعد. ويكون السحب مؤهلًا إذا كان عمركم 59 ونصفًا على الأقل ومرّت خمس سنوات على الأقل على أول مساهمة لكم في حساب Roth.
حدود Roth IRA لعام 2026
- حد المساهمة – 7,500 دولار، أو 8,600 دولار إذا كان عمركم 50 عامًا فأكثر. ويُحتسب هذا الحد مع أي مساهمات في حسابات IRA التقليدية.
- حدود الدخل – يتقلص المبلغ الذي يمكنكم المساهمة به حين يتراوح الدخل الإجمالي المعدَّل المُحوَّر (MAGI) بين $153,000 و$168,000 لمن يقدّمون إقرارًا فرديًا، وبين $242,000 و$252,000 للمتزوجين الذين يقدّمون إقرارًا مشتركًا. وفوق الحد الأعلى للنطاق لا يمكنكم المساهمة مباشرة.
- الدخل المكتسب – لا يمكنكم المساهمة بأكثر مما كسبتموه من العمل في ذلك العام، لكن الزوج أو الزوجة العامل يمكنه تمويل حساب IRA للزوج أو الزوجة (spousal IRA).
تحسب الحاسبة المساهمة المسموح بها وتتوقع رصيدكم عند التقاعد، ثم تقارنه بالمدخرات نفسها في حساب خاضع للضريبة يذهب فيه جزء من نمو كل عام إلى الضرائب.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني سحب مال من Roth IRA مبكرًا؟
يمكنكم سحب مساهماتكم أنتم في أي وقت دون ضريبة أو غرامة. أما سحب الأرباح قبل سن 59 ونصف فيعني عادةً ضريبة دخل إضافة إلى غرامة 10%، مع بعض الاستثناءات.
Roth أم IRA التقليدي: أيهما أفضل؟
غالبًا يكون Roth أفضل إذا كنتم تتوقعون معدل ضريبة أعلى في التقاعد أو كنتم في بداية مسيرتكم المهنية. وقد يكون IRA التقليدي أفضل إذا حصلتم على خصم ضريبي الآن وتتوقعون معدلًا أقل لاحقًا.
ما الموعد النهائي للمساهمة في Roth IRA عن عام 2026؟
يمكنكم المساهمة عن عام 2026 حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي، وهو عادةً 15 أبريل 2027.