信用报告上的错误，例如不属于您的账户、您按时支付却被记为逾期的款项，或被重复列出的债务，可能会拉低您的信用分数，让您多花钱。您有权免费对这些错误提出争议（dispute）。本指南依照消费者金融保护局（CFPB）和联邦贸易委员会（FTC）提供的步骤。仅为一般信息，不构成法律建议。事实核对日期：2026 年 11 月 6 日。
第 1 步：获取信用报告并找出错误
在 AnnualCreditReport.com 获取 Equifax、Experian 和 TransUnion 的免费信用报告，每家信用机构每周提供一份免费报告。核对姓名、地址、账户、余额、还款记录和公共记录。标出每一项错误，并收集能证明的文件，例如账单、付款收据或信件。
第 2 步：向信用报告公司提出争议
更正错误通常需要同时联系信用报告公司和提供该信息的公司，例如您的银行、房东或信用卡公司。先联系显示该错误的每一家信用机构：
- Equifax：在 equifax.com 网上办理，或致电 (866) 349-5191
- Experian：在 experian.com/disputes 网上或邮寄办理，或致电 (888) 397-3742
- TransUnion：在 dispute.transunion.com 网上办理，或致电 (800) 916-8800
以书面说明哪里有错以及原因，并附上文件的复印件（不要寄原件）。邮寄的信件应包括您的联系方式、报告确认号码（如有）、每项错误及其账号、您提出争议的理由、您希望更正或删除的内容，以及圈出相关项目的报告页面复印件。CFPB 提供范例信函（CFPB）。
第 3 步：向提供信息的公司提出争议
以书面形式（例如用挂号信）把争议寄到报告上所列的信息提供方（furnisher）地址。信息提供方通常必须在收到争议后 30 天内调查并答复。如果信息有误或无法核实，信息提供方必须更新或删除该信息，并通知所有信用报告公司。
接下来会怎样
- 信用机构有 30 天时间调查您的争议，并会把您的证据转给报告该信息的企业。
- 信用机构必须以书面形式告诉您结果；如果争议使您的报告发生变化，还必须给您一份免费的报告（FTC）。
- 信用机构可以拒绝它认为无实质依据的争议，例如没有说明哪里有错的争议；它必须在五个工作日内通知您。
如果错误没有得到更正
您可以要求信用报告公司在您的档案中加入一段简短声明，说明您的争议；以后任何人索取您的报告时都会看到这段声明。您也可以在 consumerfinance.gov/complaint 或致电 (855) 411-2372 向 CFPB 投诉。
正确的负面信息不会被删除
争议是用来更正错误的。如果信息正确，信用机构可以报告大多数负面信息七年，破产信息 10 年（FTC）。对承诺收费删除准确信息的公司要小心。
常见问题
对信用报告错误提出争议要花钱吗？
不用。向信用机构和报告该信息的公司提出争议都是免费的。
信用报告争议需要多长时间？
信用机构有 30 天时间调查。信息提供方通常必须在收到您的争议后 30 天内调查并答复。
应该网上提出争议还是邮寄？
两种都可以。用挂号信并附回执寄出的信件，可以证明您寄了什么、何时寄出。
我必须向三家信用机构都提出争议吗？
只需向报告中显示该错误的信用机构提出。每家机构各自保存自己的档案。
有公司能删除准确的逾期记录吗？
任何人都不能合法删除准确、及时的负面信息。大多数这类信息可以保留七年。