Como contestar um erro no relatório de crédito

Erros no relatório de crédito, como uma conta que não é sua, um atraso em um pagamento que você fez em dia ou uma dívida listada duas vezes, podem baixar a sua pontuação de crédito e custar dinheiro. Você tem o direito de contestá-los de graça. Este guia segue os passos do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, órgão federal de proteção financeira do consumidor) e da Federal Trade Commission (FTC, comissão federal de comércio). Apenas informações gerais, não é orientação jurídica. Fatos verificados em 6 de novembro de 2026.

Passo 1: obtenha os seus relatórios e encontre os erros

Obtenha os seus relatórios gratuitos da Equifax, da Experian e da TransUnion em AnnualCreditReport.com, onde cada agência oferece um relatório grátis por semana. Confira nomes, endereços, contas, saldos, histórico de pagamentos e registros públicos. Marque cada item errado e reúna documentos que provem o erro, como extratos, comprovantes de pagamento ou cartas.

Passo 2: conteste com a agência de crédito

Corrigir um erro geralmente significa entrar em contato tanto com a agência de crédito (credit bureau) quanto com a empresa que forneceu a informação, como o seu banco, o seu senhorio ou a empresa do cartão de crédito. Comece por cada agência que mostra o erro:

• Equifax: on-line em equifax.com, ou (866) 349-5191
• Experian: on-line ou pelo correio em experian.com/disputes, ou (888) 397-3742
• TransUnion: on-line em dispute.transunion.com, ou (800) 916-8800

Explique por escrito o que está errado e por quê, e inclua cópias (não os originais) dos seus documentos. Uma carta enviada pelo correio deve trazer os seus dados de contato, o número de confirmação do relatório, se você tiver, cada erro com o número da conta, por que você o contesta, o que você quer que seja corrigido ou removido e uma cópia da página do relatório com os itens circulados. O CFPB oferece modelos de carta (CFPB).

Passo 3: conteste com a empresa que forneceu a informação

Envie uma contestação por escrito, por exemplo por carta registrada (certified mail), ao endereço da empresa informante (furnisher) que aparece no seu relatório. As empresas informantes geralmente precisam investigar e responder em até 30 dias após recebê-la. Se a informação estiver errada ou não puder ser verificada, a empresa informante precisa atualizá-la ou removê-la e avisar todas as agências de crédito.

O que acontece depois

• A agência de crédito tem 30 dias para investigar a sua contestação e encaminha as suas provas à empresa que informou o dado.
• Ela precisa lhe dar o resultado por escrito e, se a contestação mudar o seu relatório, uma cópia grátis do relatório (FTC).
• Uma agência pode rejeitar uma contestação que considere sem fundamento, por exemplo uma que não diga o que está errado; ela precisa avisar você em até cinco dias úteis.

Se o erro não for corrigido

Você pode pedir às agências de crédito que acrescentem ao seu cadastro uma breve declaração explicando a sua contestação; ela é enviada a quem pedir o seu relatório no futuro. Você também pode registrar uma reclamação no CFPB em consumerfinance.gov/complaint ou pelo telefone (855) 411-2372.

Informações negativas corretas não são removidas

Uma contestação corrige erros. Se a informação estiver correta, uma agência de crédito pode informar a maioria dos dados negativos por sete anos e dados de falência por 10 anos (FTC). Cuidado com empresas que prometem remover informações corretas mediante pagamento.

Perguntas frequentes