كم من الدخل يمكن أن يوفّره مبلغ مقطوع؟
أدخلوا الرصيد الابتدائي، والعائد الذي يحققه أثناء السحب منه، وعدد السنوات التي يجب أن يكفيها المبلغ. تجد الحاسبة الدفعة الشهرية المتساوية التي تستنفد الرصيد تمامًا في نهاية المدة، وهي المعادلة نفسها التي تستخدمها المصارف لحساب أقساط القروض، لكن بالاتجاه المعاكس. كما تعرض كم من الإجمالي يأتي من الفائدة.
ويمكنكم أيضًا إدخال المبلغ الشهري الذي ترغبون فيه ومعرفة المدة التي سيكفيها المال. وإذا كانت الفائدة وحدها تغطي مسحوباتكم، فلن ينفد الرصيد أبدًا.
طرق لتحويل المدخرات إلى دخل
- السحب المنتظم – تبيعون جزءًا من استثماراتكم كل شهر أو كل سنة حسب الحاجة. تحتفظون بالتحكم، لكن العوائد قد تتفاوت.
- قاعدة الـ4% – تسحبون نحو 4% من مدخراتكم في السنة الأولى من التقاعد، ثم تعدّلون المبلغ وفق التضخم بعد ذلك، وهي نقطة انطلاق لتقاعد مدته 30 عامًا.
- الدخل السنوي مدى الحياة (income annuity) – تدفع لكم شركة التأمين مبلغًا مضمونًا مدى الحياة مقابل مبلغ مقطوع. وفي المقابل تفقدون إمكانية الوصول إلى هذا المال.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين الدخل لمدة محددة والدخل مدى الحياة؟
الدخل لمدة محددة يُدفع لعدد ثابت من السنوات، كما في هذه الحاسبة. أما الدخل مدى الحياة فيُدفع ما دمتم على قيد الحياة، ولذلك تعتمد قيمة الدفعة على عمركم ومتوسط العمر المتوقع عند الشراء.
هل تُفرض ضريبة على دفعات الدخل السنوي؟
إذا اشتُري الدخل السنوي بأموال سبق دفع الضريبة عنها، فلا يُخضَع للضريبة إلا جزء الأرباح من كل دفعة. أما الدفعات الآتية من حساب IRA أو خطة 401(k) فتخضع بالكامل لضريبة الدخل.
هل أراعي التضخم في حساباتي؟
نعم. فالدفعة الثابتة تشتري أقل كل عام. استخدموا عائدًا أقل لتترك مجالًا لرفع المسحوبات مع الوقت.