ما هي تكاليف إتمام الشراء؟
تكاليف إتمام الشراء (closing costs) هي الرسوم والمبالغ المدفوعة مقدمًا التي تسدّدونها عند إتمام شراء المنزل، إضافةً إلى الدفعة الأولى. وغالبًا ما يدفع المشترون ما بين 2% و5% من مبلغ القرض. وتقسّمها الحاسبة إلى خمسة أجزاء:
- رسوم المُقرض – رسوم إنشاء القرض أو دراسته، وهي غالبًا من 0.5% إلى 1% من القرض، إضافةً إلى أي نقاط خصم (discount points) تشترونها.
- التقييم والفحص – تقييم المُقرض لقيمة العقار، وفحصكم الخاص للمنزل.
- سند الملكية والتسوية – البحث في سجل الملكية، وتأمين سند الملكية للمُقرض وللمالك، ورسوم وكيل الإتمام أو حساب الضمان (escrow).
- رسوم التسجيل وضرائب نقل الملكية – رسوم حكومية لتسجيل سند الملكية والرهن. وتتراوح ضرائب نقل الملكية بين لا شيء في بعض الولايات وأكثر من 1% من السعر في غيرها، ويتوقف من يتحملها على العُرف المحلي.
- المدفوعات المسبقة وحساب الضمان – تأمين المنزل للسنة الأولى، وضريبة العقار عن بضعة أشهر تودَعها في حساب الضمان، والفائدة من يوم الإتمام حتى نهاية الشهر.
كيف تخفضون تكاليف إتمام الشراء
- قارنوا تقدير القرض (Loan Estimate) من ثلاثة مُقرضين على الأقل؛ ويجب على المُقرض إرساله خلال ثلاثة أيام عمل من تقديم طلبكم.
- اطلبوا من البائع مساهمة في تكاليف الإتمام (تنازل من البائع)، خصوصًا في سوق راكدة.
- قارنوا الأسعار لتأمين سند الملكية وخدمات التسوية حيثما تسمح ولايتكم بذلك.
- ابحثوا عن برامج الولاية والبلدية التي تساعد في الدفعة الأولى وتكاليف الإتمام.
الأسئلة الشائعة
متى أعرف تكاليف الإتمام بدقة؟
يجب أن يسلّمكم المُقرض الإفصاح الختامي (Closing Disclosure) قبل ثلاثة أيام عمل على الأقل من الإتمام. قارنوه بتقدير القرض، واسألوا عن أي تغيير.
هل يمكن إضافة تكاليف الإتمام إلى قرض الرهن العقاري؟
في عملية الشراء لا يمكن عادةً إضافتها إلى القرض، لكن يمكنكم طلب مساهمة من البائع، أو «ائتمان من المُقرض» مقابل سعر فائدة أعلى قليلًا. أما في إعادة التمويل فيمكن غالبًا ضمّها إلى القرض الجديد.
ما المقصود بالنقد المطلوب عند الإتمام (cash to close)؟
هو إجمالي المبلغ الذي تحضرونه يوم الإتمام: الدفعة الأولى مضافًا إليها تكاليف الإتمام، مطروحًا منها وديعة الجدية (earnest money) وأي ائتمانات.