Los errores en un informe de crédito, como una cuenta que no es suya, un pago atrasado que usted hizo a tiempo o una deuda que aparece dos veces, pueden bajar su puntaje de crédito y costarle dinero. Usted tiene derecho a disputarlos gratis. Esta guía sigue los pasos de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC). Solo información general, no es asesoría legal. Datos verificados el 6 de noviembre de 2026.
Paso 1: obtenga sus informes y encuentre los errores
Obtenga sus informes gratis de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com, donde cada agencia ofrece un informe gratis por semana. Revise nombres, direcciones, cuentas, saldos, historial de pagos y registros públicos. Marque cada dato que esté mal y reúna documentos que lo demuestren, como estados de cuenta, recibos de pago o cartas.
Paso 2: dispute con la agencia de crédito
Corregir un error generalmente significa comunicarse tanto con la agencia de crédito como con la empresa que dio la información, como su banco, su arrendador o la compañía de su tarjeta de crédito. Empiece por cada agencia que muestre el error:
- Equifax: en línea en equifax.com, o al (866) 349-5191
- Experian: en línea o por correo en experian.com/disputes, o al (888) 397-3742
- TransUnion: en línea en dispute.transunion.com, o al (800) 916-8800
Explique por escrito qué está mal y por qué, e incluya copias (no originales) de sus documentos. Una carta por correo debe incluir sus datos de contacto, el número de confirmación del informe si lo tiene, cada error con su número de cuenta, por qué lo disputa, qué quiere que se corrija o se elimine, y una copia de la página del informe con los datos marcados con un círculo. La CFPB ofrece cartas de ejemplo (CFPB).
Paso 3: dispute con la empresa que dio la información
Envíe una disputa por escrito, por ejemplo por correo certificado, a la dirección de la empresa que reportó la información (furnisher) que aparece en su informe. Por lo general, estas empresas deben investigar y responder dentro de los 30 días después de recibirla. Si la información está mal o no se puede verificar, la empresa debe actualizarla o eliminarla y avisar a todas las agencias de crédito.
Qué pasa después
- La agencia de crédito tiene 30 días para investigar su disputa y envía sus pruebas a la empresa que reportó la información.
- Debe darle los resultados por escrito y, si la disputa cambia su informe, una copia gratis del informe (FTC).
- Una agencia puede rechazar una disputa que considere frívola, por ejemplo una que no diga qué está mal; debe avisarle dentro de cinco días hábiles.
Si el error no se corrige
Puede pedir a las agencias de crédito que agreguen a su expediente una breve declaración que explique su disputa; se envía a cualquiera que pida su informe más adelante. También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint o por teléfono al (855) 411-2372.
La información negativa correcta no se elimina
Una disputa corrige errores. Si la información es correcta, una agencia de crédito puede reportar la mayor parte de la información negativa durante siete años y la información de bancarrota durante 10 años (FTC). Tenga cuidado con las empresas que prometen eliminar información correcta a cambio de un pago.
Preguntas frecuentes
¿Cuesta dinero disputar un error en el informe de crédito?
No. Disputar con las agencias de crédito y con la empresa que reportó la información es gratis.
¿Cuánto tarda una disputa del informe de crédito?
La agencia de crédito tiene 30 días para investigar. Por lo general, la empresa que reportó la información debe investigar y responder dentro de los 30 días después de recibir su disputa.
¿Debo disputar en línea o por correo?
Las dos formas sirven. Una carta enviada por correo certificado con acuse de recibo le da una prueba de lo que envió y cuándo.
¿Tengo que disputar con las tres agencias?
Solo con las agencias cuyos informes muestran el error. Cada una tiene su propio expediente.
¿Puede una empresa eliminar pagos atrasados que son correctos?
Nadie puede eliminar legalmente información negativa que sea correcta y esté vigente. La mayor parte puede quedarse durante siete años.