Ang mga mali sa credit report, gaya ng account na hindi sa iyo, late payment na binayaran mo naman sa oras o utang na dalawang beses nakalista, ay puwedeng magpababa ng credit score mo at magpagastos sa iyo. May karapatan kang i-dispute (kontrahin) ang mga ito nang libre. Sinusunod ng gabay na ito ang mga hakbang mula sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) at Federal Trade Commission (FTC), mga ahensiya ng gobyerno na nagpoprotekta sa mga consumer. Pangkalahatang impormasyon lang, hindi legal advice. Sinuri ang mga datos noong Nobyembre 6, 2026.
Hakbang 1: kunin ang mga report mo at hanapin ang mga mali
Kunin ang mga libreng report mo mula sa Equifax, Experian at TransUnion sa AnnualCreditReport.com, kung saan nag-aalok ang bawat bureau ng isang libreng report bawat linggo. Suriin ang mga pangalan, address, account, balanse, kasaysayan ng pagbabayad at mga pampublikong rekord. Markahan ang bawat maling item at tipunin ang mga dokumentong nagpapatunay nito, gaya ng statement, resibo ng bayad o mga sulat.
Hakbang 2: mag-dispute sa credit reporting company
Ang pag-aayos ng mali ay kadalasang nangangahulugan ng pagkontak sa credit reporting company at sa kompanyang nagbigay ng impormasyon, gaya ng bangko, landlord o credit card company mo. Magsimula sa bawat bureau na nagpapakita ng mali:
- Equifax: online sa equifax.com, o (866) 349-5191
- Experian: online o sa koreo sa experian.com/disputes, o (888) 397-3742
- TransUnion: online sa dispute.transunion.com, o (800) 916-8800
Ipaliwanag nang nakasulat kung ano ang mali at bakit, at isama ang mga kopya (hindi ang orihinal) ng mga dokumento mo. Ang sulat na ipapadala sa koreo ay dapat may contact details mo, ang confirmation number ng report kung mayroon ka, bawat mali kasama ang account number nito, kung bakit mo ito dini-dispute, kung ano ang gusto mong itama o alisin, at kopya ng pahina ng report na nakabilog ang mga item. May mga halimbawang sulat ang CFPB (CFPB).
Hakbang 3: mag-dispute sa kompanyang nagbigay ng impormasyon
Magpadala ng nakasulat na dispute, halimbawa sa certified mail, sa address ng kompanyang nag-ulat ng impormasyon (furnisher) na nasa report mo. Kadalasang kailangang mag-imbestiga at sumagot ang mga furnisher sa loob ng 30 araw mula nang matanggap ito. Kung mali ang impormasyon o hindi ito mapatunayan, dapat itong i-update o alisin ng furnisher at sabihan ang lahat ng credit reporting company.
Ano ang susunod na mangyayari
- May 30 araw ang credit bureau para imbestigahan ang dispute mo, at ipinapasa nito ang ebidensiya mo sa negosyong nag-ulat ng impormasyon.
- Dapat nitong ibigay sa iyo ang resulta nang nakasulat at, kung binago ng dispute ang report mo, isang libreng kopya ng report (FTC).
- Puwedeng tanggihan ng bureau ang dispute na itinuturing nitong walang basehan (frivolous), halimbawa kung hindi sinasabi kung ano ang mali; dapat ka nitong sabihan sa loob ng limang business day.
Kung hindi naayos ang mali
Puwede mong hilingin sa mga credit reporting company na magdagdag sa file mo ng maikling pahayag na nagpapaliwanag ng dispute mo; ipapakita ito sa sinumang hihingi ng report mo sa hinaharap. Puwede ka ring magsumite ng reklamo sa CFPB sa consumerfinance.gov/complaint o sa telepono sa (855) 411-2372.
Hindi inaalis ang tamang negatibong impormasyon
Inaayos ng dispute ang mga mali. Kung tama ang impormasyon, puwedeng i-report ng credit bureau ang karamihan ng negatibong impormasyon nang pitong taon at ang impormasyon tungkol sa bankruptcy nang 10 taon (FTC). Mag-ingat sa mga kompanyang nangangakong aalisin ang tamang impormasyon kapalit ng bayad.
Mga madalas itanong
May bayad ba ang pag-dispute ng mali sa credit report?
Wala. Libre ang pag-dispute sa mga credit bureau at sa kompanyang nag-ulat ng impormasyon.
Gaano katagal ang dispute sa credit report?
May 30 araw ang credit bureau para mag-imbestiga. Kadalasang kailangang mag-imbestiga at sumagot ang mga furnisher sa loob ng 30 araw mula nang matanggap ang dispute mo.
Online ba o sa koreo ako dapat mag-dispute?
Parehong puwede. Ang sulat na ipinadala sa certified mail na may return receipt ay nagbibigay sa iyo ng patunay kung ano ang ipinadala mo at kailan.
Kailangan ko bang mag-dispute sa lahat ng tatlong bureau?
Sa mga bureau lang na may mali sa report. May sariling file ang bawat isa.
Puwede bang alisin ng isang kompanya ang tamang late payment?
Walang sinuman ang legal na makakapag-alis ng tama at napapanahong negatibong impormasyon. Karamihan nito ay puwedeng manatili nang pitong taon.