كيف ينمو الدخل السنوي الثابت
الدخل السنوي الثابت (fixed annuity) عقد مع شركة تأمين تمنحكم بموجبه سعر فائدة محددًا، وغالبًا ما يكون مضمونًا لعدة سنوات. تعرض هذه الحاسبة كيف ينمو إيداع أولي مع إضافات شهرية منتظمة بسعر فائدة ثابت، مع احتساب الفائدة المركّبة شهريًا. ويبيّن الجدول السنوي ما يأتي من أموالكم الخاصة وما يأتي من الفائدة في رصيدكم.
اختاروا ما إذا كانت الإضافات تُودَع في بداية كل شهر أو في نهايته. فالمبلغ المضاف في بداية الشهر يكسب فائدة شهر إضافي في كل مرة.
ما ينبغي معرفته قبل شراء دخل سنوي ثابت
- تأجيل الضريبة – لا تُفرض الضريبة على الأرباح إلا عند سحبها، وتُعامل حينها كدخل عادي.
- غرامة السحب المبكر – سحب الأرباح قبل سن 59 ونصف يضيف عادةً غرامة قدرها 10% من IRS.
- رسوم التنازل (surrender charges) – تفرض معظم هذه العقود رسومًا إذا سحبتم أكثر من مبلغ محدد خلال السنوات الأولى.
- الضمانات – تعتمد على الملاءة المالية لشركة التأمين، فتحققوا من تصنيفها. وتحمي جمعيات ضمان الولايات أصحاب العقود حتى حدود تختلف من ولاية إلى أخرى.
الأسئلة الشائعة
ما هو الدخل السنوي المضمون لعدة سنوات (MYGA)؟
هو دخل سنوي ثابت يثبّت سعر فائدة واحدًا طوال مدة محددة، مثل 3 أو 5 أو 7 سنوات، وهو شبيه بشهادة الإيداع (CD) التي تصدرها شركة تأمين.
هل الدخل السنوي الثابت أفضل من شهادة الإيداع؟
قد يمنح الدخل السنوي سعر فائدة أعلى وينمو بضريبة مؤجَّلة، لكنه أقل سيولة وغير مؤمَّن لدى FDIC. أما شهادة الإيداع فأبسط وأنسب للأموال التي قد تحتاجونها قريبًا.
هل يمكنني وضع دخل سنوي ثابت داخل حساب IRA؟
نعم، لكن حساب IRA (حساب تقاعد فردي) مؤجَّل الضريبة أصلًا، فلا تضيف الميزة الضريبية للدخل السنوي شيئًا. اشتروه داخل IRA فقط من أجل مزاياه الأخرى.