حساب IRA التقليدي مقابل حساب Roth IRA
- حساب IRA التقليدي (Traditional IRA) – قد تكون مساهماتكم قابلة للخصم الضريبي الآن؛ وينمو المال بضريبة مؤجَّلة، وتُفرض الضريبة على السحوبات عند التقاعد كدخل عادي.
- حساب Roth IRA – تساهمون بأموال بعد دفع الضريبة؛ ويكون النمو والسحوبات المؤهَّلة بعد سن 59 ونصف معفاة من الضريبة.
تفترض الحاسبة أن الحسابين يكلّفان راتبكم المبلغ نفسه. فمساهمة تقليدية قدرها $7,500 لا تكلّفكم فعليًا إلا $7,500 مطروحًا منها الضريبة التي توفّرونها، ولذلك تُودَع في Roth هذه القيمة الأصغر. ثم تنمّي الحاسبة الحسابين بالعائد المتوقع، وتطبّق معدل ضريبتكم عند التقاعد على الحساب التقليدي. وتختصر النتيجة في سؤال واحد: هل سيكون معدل ضريبتكم أعلى الآن أم عند التقاعد؟
قواعد IRA لعام 2026
- حد المساهمة – $7,500 في السنة، أو $8,600 لمن بلغوا 50 عامًا فأكثر، ويُوزَّع على جميع حسابات IRA لديكم.
- حدود الدخل لحساب Roth – يبدأ تخفيض المساهمة تدريجيًا بين $153,000 و$168,000 من الدخل الإجمالي المعدَّل المُحوَّر (MAGI) للأفراد غير المتزوجين، وبين $242,000 و$252,000 للأزواج الذين يقدمون إقرارًا مشتركًا.
- الموعد النهائي – يمكنكم المساهمة عن عام 2026 حتى 15 أبريل 2027.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني امتلاك حساب IRA تقليدي وحساب Roth معًا؟
نعم، لكن الحد السنوي مشترك بينهما. فمثلًا يمكنكم إيداع $4,000 في أحدهما و$3,500 في الآخر خلال 2026.
هل مساهمتي في حساب IRA التقليدي قابلة للخصم؟
تكون قابلة للخصم بالكامل إذا لم تكن لديكم ولا لدى شريك حياتكم خطة تقاعد عبر العمل. فإذا كانت لديكم، يتناقص الخصم تدريجيًا عند الدخول الأعلى، من $81,000 إلى $91,000 للأفراد غير المتزوجين في 2026.
هل يجب أن أسحب مالًا من حساب IRA؟
تفرض حسابات IRA التقليدية سحبًا أدنى إلزاميًا اعتبارًا من سن 73 (أو 75 لمن وُلدوا عام 1960 أو بعده). أما حسابات Roth IRA فلا تفرض سحبًا إلزاميًا خلال حياة صاحبها.