حاسبة موعد إلغاء PMI

ماذا تفعل هذه الحاسبة

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) يحمي المقرض عندما يزيد القرض التقليدي على ⁦80%⁩ من قيمة المنزل، وأنتم من يدفع ثمنه، عادةً كل شهر. ويحدد القانون الفيدرالي متى يمكن أن ينتهي ومتى يجب أن ينتهي. أدخلوا قرضكم والقيمة الأصلية للمنزل وتكلفة PMI، فتعرض الحاسبة الشهر الذي يمكنكم فيه طلب إلغاء PMI، والشهر الذي يجب أن ينتهي فيه تلقائيًا، وكم تدفعون من PMI حتى كل تاريخ.

التواريخ الثلاثة

• ⁦80%⁩ من القيمة الأصلية: يمكنكم أن تطلبوا كتابيًا من الجهة التي تدير قرضكم (servicer) إلغاء PMI عندما يبلغ رصيدكم ⁦80%⁩ من القيمة الأصلية للمنزل، حسب الجدول العادي أو قبل ذلك بدفعات إضافية. يجب أن تكونوا منتظمين في السداد، ولديكم سجل سداد جيد، وألا يكون على المنزل قرض ثانٍ، وأن تثبتوا أن قيمته لم تنخفض، وغالبًا يكون ذلك بتثمين.
• ⁦78%⁩ من القيمة الأصلية: يجب على الجهة التي تدير القرض إنهاء PMI في التاريخ الذي يُفترض فيه حسب الجدول أن يبلغ رصيدكم ⁦78%⁩ من القيمة الأصلية، إذا كنتم منتظمين في السداد. والدفعات الإضافية لا تغيّر هذا التاريخ.
• منتصف المدة: يجب أن ينتهي PMI في الشهر التالي لبلوغكم منتصف جدول القرض، مثلًا بعد 15 سنة من قرض مدته 30 سنة، إذا كنتم منتظمين في السداد.

القيمة الأصلية هي عمومًا الأقل بين سعر البيع والقيمة المقدّرة في التثمين عند شرائكم المنزل. تشمل هذه القواعد قروض المنزل الرئيسي لأسرة واحدة الممنوحة في 29 يوليو 1999 أو بعده؛ أما قروض FHA وVA فتخضع لقواعد أخرى (CFPB).

كيف تُحسب

تبني الحاسبة جدول السداد الشهري القياسي لقرضكم وتجد أول دفعة يصبح الرصيد بعدها مساويًا لـ80% و78% من القيمة الأصلية أو أقل منهما. مثال: قرض بمبلغ ⁦$360,000⁩ على منزل قيمته ⁦$400,000⁩ بفائدة ⁦6.5%⁩ لمدة 30 سنة يبدأ عند ⁦90%⁩ من القيمة. يبلغ الرصيد ⁦80%⁩ بعد الدفعة 95، أي بعد نحو 8 سنوات، و78% بعد الدفعة 109. ومع ⁦$300⁩ إضافية شهريًا، يبلغ ⁦80%⁩ بعد الدفعة 56.

الأسئلة الشائعة