كم ينبغي أن أدّخر لتعليم أبنائي الجامعي؟
ابدأوا بالتكلفة السنوية الحالية: الرسوم الدراسية مع السكن والطعام والكتب والمصروفات الأخرى. تُنمّي الحاسبة هذه التكلفة وفق نسبة التضخم المتوقعة في تكاليف الجامعة حتى يبدأ ابنكم الدراسة، ثم تجمع تكلفة كل سنة من سنوات الجامعة. بعد ذلك تطرح المبلغ الذي ستنمو إليه مدخراتكم الحالية، وتحسب المبلغ الشهري الذي عليكم ادخاره من الآن حتى موعد أول فاتورة للرسوم الدراسية.
تعتمد القيم الجاهزة في الحاسبة على متوسط الرسوم الدراسية المعلنة لدى College Board للعام الدراسي من 2025 إلى 2026: نحو $4,150 في الكلية العامة لمدة سنتين، و$11,950 في الجامعة العامة لمدة أربع سنوات للطلاب المقيمين في الولاية نفسها، و$31,880 للطلاب القادمين من ولاية أخرى، و$45,000 في الجامعة الخاصة غير الربحية لمدة أربع سنوات. وتدفع كثير من الأسر مبلغًا أقل بعد المنح الدراسية والإعانات.
لماذا خطة 529؟
- نمو معفى من الضريبة – الأرباح معفاة من الضريبة إذا أُنفقت على تكاليف التعليم المؤهلة، مثل الرسوم الدراسية والكتب والسكن والطعام للطلاب المسجلين بدوام نصفي على الأقل.
- مزايا ضريبية على مستوى الولاية – تمنح ولايات كثيرة خصمًا ضريبيًا أو ائتمانًا ضريبيًا على المساهمات في خطتها الخاصة.
- استخدام مرن – يمكن أيضًا توجيه المال إلى بعض الرسوم الدراسية قبل الجامعة (K-12) والتدريب المهني، وإلى سداد القروض الطلابية ضمن حدود معينة.
- المساعدات المالية – تُحتسب خطة 529 التي يملكها أحد الوالدين ضمن أصول الوالدين، وتأثيرها على الأهلية للمساعدات صغير.
الأسئلة الشائعة
ماذا لو لم يلتحق ابني بالجامعة؟
يمكنكم تغيير المستفيد إلى فرد آخر من العائلة، أو إبقاء المال لوقت لاحق، أو سحبه. على السحب غير المؤهل ضريبة دخل، إضافة إلى غرامة 10% على الأرباح فقط.
هل يمكن تحويل ما تبقى في خطة 529 إلى حساب Roth IRA؟
نعم. بموجب قانون SECURE 2.0، يمكن تحويل ما يصل إلى $35,000 طوال حياة المستفيد إلى حساب Roth IRA (حساب تقاعد فردي) الخاص به، بشرط أن تكون خطة 529 مفتوحة منذ 15 عامًا على الأقل، مع مراعاة الحد السنوي لمساهمات IRA.
بكم ترتفع تكلفة الجامعة كل عام؟
ارتفعت الرسوم الدراسية المعلنة بوتيرة أبطأ في السنوات الأخيرة، وغالبًا ما كانت قريبة من التضخم العام أو دونه. يمنحكم افتراض زيادة سنوية بين 3% و5% تقديرًا حذرًا.