كيف تحقق شهادة الإيداع فائدتها
شهادة الإيداع (CD) حساب ادخار يدفع معدلًا ثابتًا إذا تركتم المال فيه طوال مدة محددة، مثل 6 أشهر أو 5 سنوات. وتعلن البنوك العائد السنوي الفعلي (APY)، وهو يشمل التراكم أصلًا، فتستطيعون مقارنة العروض مباشرةً.
تنمّي الحاسبة وديعتكم بمعدل APY طوال المدة التي تختارونها: الرصيد = الوديعة × (1 + APY)عدد السنوات. ويعرض جدول ما كان سيحققه المعدل نفسه خلال آجال أخرى.
نصائح لاستخدام شهادات الإيداع
- ابنوا «سلّم شهادات الإيداع» (CD ladder) – وزّعوا أموالكم على عدة آجال، مثل سنة وسنتين و3 سنوات، ليحلّ أجل جزء منها بانتظام.
- تحققوا من غرامة السحب المبكر – وهي غالبًا فائدة بضعة أشهر، وقد تكون أكبر في الآجال الطويلة.
- فكّروا في شهادات الإيداع بلا غرامة – معدلها أقل، لكن يمكنكم السحب المبكر مجانًا.
- انتبهوا إلى تاريخ الاستحقاق – كثير من الشهادات تتجدد تلقائيًا بالمعدل السائد ما لم تتصرفوا خلال فترة السماح.
الأسئلة الشائعة
هل شهادات الإيداع آمنة؟
شهادات الإيداع لدى البنوك المؤمَّنة من FDIC (الهيئة الفيدرالية لتأمين الودائع المصرفية)، أو الاتحادات الائتمانية المؤمَّنة من NCUA، محمية حتى 250,000 دولار لكل مودِع ولكل مؤسسة ولكل فئة ملكية.
هل فائدة شهادة الإيداع خاضعة للضريبة؟
نعم. تُضرب فائدة شهادة الإيداع كدخل عادي في السنة التي تحققت فيها، حتى لو لم تسحبوها. ويرسل لكم البنك نموذج 1099-INT.
شهادة إيداع أم حساب توفير عالي العائد؟
تثبّت شهادة الإيداع المعدل، وهذا مفيد عندما يُحتمل أن تنخفض المعدلات. أما حساب التوفير عالي العائد فيُبقي أموالكم متاحة في أي وقت، وهو الأنسب لصندوق الطوارئ.