क्रेडिट रिपोर्ट की गलती को चुनौती कैसे दें

क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ, जैसे कोई अकाउंट जो आपका नहीं है, समय पर किया गया भुगतान जिसे देर से दिखाया गया, या दो बार लिखा गया कोई कर्ज़, आपका क्रेडिट स्कोर घटा सकती हैं और आपका पैसा खर्च करवा सकती हैं। आपको इन्हें मुफ़्त में चुनौती देने (dispute करने) का अधिकार है। यह गाइड Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) और Federal Trade Commission (FTC) के बताए कदमों पर चलती है। सिर्फ़ सामान्य जानकारी, कानूनी सलाह नहीं। तथ्य 6 नवंबर 2026 को जाँचे गए।

कदम 1: अपनी रिपोर्ट पाएँ और गलतियाँ ढूँढें

Equifax, Experian और TransUnion से अपनी मुफ़्त रिपोर्ट AnnualCreditReport.com पर पाएँ, जहाँ हर ब्यूरो हर हफ़्ते एक मुफ़्त रिपोर्ट देता है। नाम, पते, अकाउंट, बकाया, भुगतान का इतिहास और सार्वजनिक रिकॉर्ड जाँचें। हर गलत चीज़ पर निशान लगाएँ और उसे साबित करने वाले दस्तावेज़ इकट्ठा करें, जैसे स्टेटमेंट, भुगतान की रसीदें या पत्र।

कदम 2: क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी के पास dispute करें

गलती सुधारने के लिए आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी और जानकारी देने वाली कंपनी, जैसे आपका बैंक, मकान मालिक या क्रेडिट कार्ड कंपनी, दोनों से संपर्क करना होता है। हर उस ब्यूरो से शुरू करें जिसकी रिपोर्ट में गलती है:

• Equifax: equifax.com पर ऑनलाइन, या (866) 349-5191
• Experian: experian.com/disputes पर ऑनलाइन या डाक से, या (888) 397-3742
• TransUnion: dispute.transunion.com पर ऑनलाइन, या (800) 916-8800

लिखकर बताएँ कि क्या गलत है और क्यों, और अपने दस्तावेज़ों की कॉपी लगाएँ (मूल दस्तावेज़ नहीं)। डाक से भेजे पत्र में आपकी संपर्क जानकारी, अगर हो तो रिपोर्ट का कन्फ़र्मेशन नंबर, हर गलती उसके अकाउंट नंबर के साथ, आप उसे क्यों चुनौती दे रहे हैं, आप क्या सुधरवाना या हटवाना चाहते हैं, और रिपोर्ट के उस पेज की कॉपी होनी चाहिए जिस पर उन चीज़ों पर गोला लगा हो। CFPB नमूना पत्र देता है (CFPB)।

कदम 3: जानकारी देने वाली कंपनी के पास dispute करें

अपनी रिपोर्ट पर दिए जानकारी देने वाली कंपनी (furnisher) के पते पर लिखकर dispute भेजें, जैसे certified mail से। Furnisher को आमतौर पर इसे पाने के 30 दिन के भीतर जाँच करके जवाब देना होता है। अगर जानकारी गलत है या उसकी पुष्टि नहीं हो सकती, तो furnisher को उसे अपडेट करना या हटाना होगा और सभी क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को बताना होगा।

आगे क्या होता है

• क्रेडिट ब्यूरो के पास आपके dispute की जाँच के लिए 30 दिन होते हैं, और वह आपके सबूत उस कंपनी को भेजता है जिसने जानकारी दी थी।
• उसे आपको नतीजे लिखकर देने होंगे और, अगर dispute से आपकी रिपोर्ट बदलती है, तो रिपोर्ट की एक मुफ़्त कॉपी देनी होगी (FTC)।
• ब्यूरो किसी dispute को बेबुनियाद मानकर खारिज कर सकता है, जैसे जिसमें यह न बताया गया हो कि क्या गलत है; उसे आपको पाँच कामकाजी दिनों के भीतर बताना होगा।

अगर गलती नहीं सुधरती

आप क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों से अपनी फ़ाइल में अपने dispute को समझाने वाला एक छोटा बयान जोड़ने को कह सकते हैं; यह बाद में आपकी रिपोर्ट माँगने वाले हर किसी को जाता है। आप CFPB को consumerfinance.gov/complaint पर या फ़ोन (855) 411-2372 पर शिकायत भी कर सकते हैं।

सही नकारात्मक जानकारी नहीं हटती

Dispute से गलतियाँ सुधरती हैं। अगर जानकारी सही है, तो क्रेडिट ब्यूरो ज़्यादातर नकारात्मक जानकारी सात साल तक और दिवालियापन (bankruptcy) की जानकारी 10 साल तक दिखा सकता है (FTC)। उन कंपनियों से सावधान रहें जो फ़ीस लेकर सही जानकारी हटाने का वादा करती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल